Czas na czerwcowy ranking lokat i najlepsze lokaty bankowe, na których zarobisz najwięcej. Lokaty bankowe porównanie lokat zawiera jedynie najlepsze lokaty bankowe i banki, które mogą się pochwalić najbardziej konkurencyjną ofertą lokaty bankowej: o wysokim oprocentowaniu lokaty, a do tego najlepiej bez podatku Belki (lokaty jednodniowe, lokaty antybelkowe), czyli z dzienną kapitalizacją odsetek. Znalezienie bowiem najlepszej lokaty bankowej nie jest łatwe ponieważ banki są wyjątkowo oszczędne w podnoszeniu oprocentowania lokat. Trzeci w tym roku wzrost stóp procentowych nie przełożył się jeszcze na agresywne podnoszenie oprocentowania lokat i walkę o lokaty. Niestety lokaty bankowe nie są już tak atrakcyjnie oprocentowane jak jeszcze 2-3 lata temu, ale można na nich jeszcze sporo oszczędzić wykorzystując dzienną kapitalizację odsetek. Dodatkowo bankowcy twierdzą, że saldo lokat bankowych w bankach wynosi 434 mld zł i przyrasta średnio 7-8 % rok do roku mimo tego, że minął czas kiedy oprocentowanie lokat bankowych sięgało kilkunastu procent w skali roku, więc nie spieszno im do podwyżki oprocentowania lokat. Obecnie najlepsze oprocentowanie lokaty bankowej wynosi teraz 5 – 6 %, choć jeszcze rok temu można było znaleźć lokaty półroczne i roczne oprocentowane nawet na 8 i więcej procent. Teraz takie oprocentowanie lokaty można znaleźć, ale tylko w pakietach oszczędnościowych, czyli lokata bankowa + fundusz lub w SKOK-ach.
LOKATY RANKING LOKAT
Najlepszych lokat z wysokim oprocentowaniem jest jak na lekarstwo, chociaż reklamy lokat bankowych mówią co innego. Kto jednak szuka lokat z ranking lokat ten znajdzie najwyżej oprocentowane lokaty bankowe. Z lokaty ranking lokat poznasz wszystkie najlepsze lokaty bankowe, porównasz propozycje banków i wybierzesz najzyskowniejsze lokaty bankowe dla siebie. Trzeba tylko pamiętać, że oprocentowanie lokat zależy od wysokości pieniędzy jakie oszczędzamy w lokaty, okresu jej trwania oraz od rodzaju kapitalizacji odsetek z lokaty, czyli czy zapłacimy podatek od zysku z lokaty czy nie. Tylko lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek (lokaty jednodniowe) pozwalają uniknąć płacenia podatku od zysku z lokaty, tzw. podatku Belki, ale tylko do końca tego roku. Obecnie obowiązują przepisy podatkowe zgodnie z którymi końcówki kwot zysku z lokaty mniejsze niż 50 groszy zaokrągla się w dół, a równe lub wyższe niż 50 groszy zaokrągla się w górę do pełnej złotówki. Takie rozwiązania powodują, że w przypadku lokaty jednodniowej lub lokaty bankowej z dzienną kapitalizacja odsetek naliczenie skapitalizowanych odsetek dziennie w maksymalnej kwocie 2,49 zł nie rodzi obowiązku zapłaty podatku. Niestety rząd chce zmienić ten stan rzeczy by ratować swój pusty budżet i z dniem 1 stycznia 2012r. wprowadza nowy sposób naliczania podatku, zgodnie z którą dochody z lokaty z dzienną kapitalizacja odsetek zaokrąglane będą do pełnych groszy w górę, a nie do 1 zł. Nowy sposób zaokrąglania sprawi, że podatek będzie pobierany jednakowo od wszystkich lokat, w tym również lokat z dzienną kapitalizacją odsetek. Dlatego warto zakładać teraz wysoko oprocentowane lokaty z dzienną kapitalizacją w tym roku by skorzystać z dobrodziejstwa ominięcia podatku. Zresztą takie lokaty przodują w rankingu lokat i lokaty krótkoterminowe 1, 2, 3 miesięczne z codzienną kapitalizacją odsetek ciszą się dużym zainteresowaniem, co nie można powiedzieć o lokatach długoterminowych, które najczęściej nie interesują klientów.
Lokaty bankowe to jeden ze sposobów oszczędzania a nie inwestowania, które dają nam możliwość zarabiania na odsetkach z lokaty. Inwestowanie obarczone jest ryzykiem utraty części oszczędności za możliwość uzyskanie większego zysku. Natomiast oszczędzanie w lokaty bankowe to wysokie oprocentowanie i bezpieczeństwo naszych pieniędzy (gwarancja lokat). Nie dajmy się więc przekonać ostatnim trendom naganiającym na fundusze inwestycyjne czy inwestowanie w surowce. Tam jest zysk większy ale też istnieje większe ryzyko. A inflacja?? Była i będzie zawsze. Pomniejsza zysk z każdej inwestycji czy sposobu oszczędzania. Ważne, że oszczędności nie leżą na nie oprocentowanym koncie bankowym czy w przysłowiowej skarpecie, bo wtedy by traciły na swojej wartości nabywczej. Swoje oszczędności warto więc ulokować rozsądnie. A więc sprawdź, czy lokata ma oprocentowanie stałe czy zmienne. Niektóre banki zastrzegają sobie w umowie możliwość zmiany stopy procentowej, uzależniając ją od sytuacji na rynku finansowym. Jeśli umowa lokaty zostanie zerwana wcześniej, to czy tracisz całe odsetki czy tylko część. Wybierając bank, sprawdź od jakiej minimalnej kwoty oszczędności możesz założyć lokaty bankowe. Dokładnie przeczytaj umowę zawieranej lokaty i zwróć uwagę na tzw. kruczki prawne, np. czy wysokość oprocentowania, którą bank chwali się w reklamach, faktycznie będzie ta sama do końca trwania lokaty bankowej. Upewnij się też, czy bank podaje oprocentowanie w skali roku czy w inny sposób np. progresywnie w zależności od czasu utrzymania lokaty. Zanim wybierzesz konkretną lokatę bankową, przelicz dokładnie, ile zarobisz i porównaj ile zarobisz na czysto. Niestety, zysk z lokaty jest objęty tzw. podatkiem Belki w wysokości 19 procent, który można jeszcze ominąć w przypadku dziennej kapitalizacji odsetek z lokaty i obowiązującym przepisom podatkowym. Warto pamiętać, że w sytuacji gdy po zakończeniu lokaty pozostawiamy nasze oszczędności na odnowienie kolejnej lokaty, bank i tak jest zobowiązany do odprowadzenia podatku od zysku z pierwszej. Najlepiej jednak zanim zdecydujesz się na założenie lokaty zapoznasz się z najnowszym porównanie lokat.
Najlepsze lokaty bankowe jednodniowe:
Najwyższe oprocentowanie lokaty oferują SKOK-i. Średnie oprocentowanie lokat bankowych w SKOK-ach jest o ok. 1 pkt proc. wyższe niż bankach. Przykładowo na najwyższe odsetki z lokaty bankowej trzymiesięcznej można liczyć w kasie SKOK, tu oprocentowanie lokaty sięga 7 proc. Po zapłaceniu 19 proc. podatku od zysków kapitałowych czysty dochód to 5,75 proc. w skali roku. Dla porównania, dla najlepszej lokaty bankowej na trzy miesiące, w FM Bank czy Idea Bank czy , czysty zysk jest o ponad 1 pkt proc. niższy. W rankingu lokat na 1 miesiąc, pierwsze miejsce zajął Bank Pocztowy, którego lokata z dzienną kapitalizacją i lokatą oprocentowaną na poziomie 3,7%. Drugie miejsce zajął Allianz Bank z lokatą „Allianz lokata z codziennym zyskiem” (3,65%, dzienna kapitalizacja odsetek) i Polbank EFG z tradycyjną lokata bankową o oprocentowaniu 4,5%. W przypadku półrocznej lokaty z dzienną kapitalizacją, możemy zarobić aż 5 % w Meritum Bank, który zajął pierwsze miejsce. W rankingu lokat na 3 miesięcy FM Lokata (4,65%) FM Banku i Lokata Idealna (4,63%) Idea Banku jest to najlepsza lokata bankowa. Teraz chcąc zarobić na lokacie, powinniśmy zadbać jedynie, żeby jej oprocentowanie nie było niższe niż 4,5% w przypadku lokat z dzienną kapitalizacją odsetek z lokaty i ok. 5,5% dla lokat z tradycyjnym naliczeniem odsetek.
Co jednak zmieniło się w rankingu lokat w porównaniu do poprzednich? Wzrosło przeciętne oprocentowanie lokat na trzy miesiące, lokat półrocznych i lokat rocznych, natomiast lokaty bankowe dwuletnie pozostały na poziomie sprzed miesiąca. A to wskazuje, że przy ustalaniu oprocentowania lokat bardziej niż obecna polityka monetarna, inflacja i wysoka dynamika wzrostu cen liczy się chęć wykorzystania przez banki ostatnich miesięcy, kiedy można oferować lokaty z kapitalizacją dzienną, ale żeby zarobić jak najwięcej należy wybierać lokaty z dzienną kapitalizacją o terminie nie dłuższym niż 6 miesięcy. Pozwoli nam to ominąć podatek od zysków kapitałowych oraz założyć pod koniec roku kolejną lokatę, która w wyniku cyklu podwyżek stóp procentowych przypuszczalnie może mieć lepsze warunki oprocentowania lokaty niż obecnie. Szkoda jedynie, że minęły czasy rankingu lokat o oprocentowaniu 8-10 procent. Obecne najlepsze lokaty bankowe nie zmieściłyby się w pierwszej dziesiątce porównania lokat, kiedy zanotowano apogeum wojny o lokaty bankowe. Średnie oprocentowanie lokat na całym rynku lokat bankowych w tamtym okresie wynosiło 7,82 proc. i to pomimo, że wtedy jeszcze nawet nikt nie słyszał o lokatach z dzienną kapitalizacją odsetek. Przykładowo średnie oprocentowanie lokat z maja 2011 r. wyniosło 4,18 proc. Dla zarabiających na lokatach były to świetne czasy.
Ranking lokat. Najlepsze lokaty bankowe na 3 miesiące:
Ranking lokat. Najlepsze lokaty bankowe na 3 miesiące, dzienna kapitalizacja:
Obecnie według danych Narodowego Banku Polskiego, na koniec kwietnia nasze oszczędności w lokaty bankowe wyniosły 434 mld zł. Kolejne kryzysy: najpierw pęknięcie globalnej bańki deweloperskiej, później upadek amerykańskiego Lehman Brothers, a w końcu kłopoty finansowe Irlandii, Grecji czy Portugalii zrobiły swoje. Odcisnęły piętno na portfelach i psychice oszczędzających, skutecznie zniechęcając ich do ryzyka i inwestycje w fundusze czy akcje. Z drugiej strony, jeszcze do niedawna banki czuły głód kapitału i walczyły o naszych oszczędności. Ścigały się oferując coraz atrakcyjniejsze oprocentowanie lokat. Wysokie oprocentowanie lokat bankowych to już jednak przeszłość. W ostatnich miesiącach niepewność na rynkach finansowych nie zmalała, ale w oprocentowaniu lokat bankowych można zauważyć pewną zmianę. Rywalizacja o lokaty bankowe wyraźnie się zmniejszyła. Teraz pracownicy banków dzwonią i namawiają klientów przede wszystkim do wzięcia kredytu hipotecznego czy gotówkowego. Nic dziwnego. Banki toną w gotówce i o nowych wojnach o lokaty bankowe mówi się teraz jedynie, gdy co najmniej trzy banki podniosą oprocentowanie swoich lokat. W porównaniu do minionej wielkiej wojny o nasze lokaty bankowe, należało taką sytuację nazwać wojenką.
Ranking lokat. Najlepsze lokaty bankowe na 6 miesięcy:
Ranking lokat. Najlepsze lokaty bankowe na 6 miesięcy, dzienna kapitalizacja:
