Lokaty jednodniowe ranking. Oprocentowanie najlepszych lokat jednodniowych bez podatku sięga obecnie 5,50 proc. w skali roku, podczas gdy najlepsze lokaty bankowe – ok. 6 proc. Dodatkowo zmieniająca się inflacja sprawia, że najlepsze lokaty bankowe, które banki proponowały przed rokiem w okresie tak zwanej wojny o lokaty bankowe, przyniosły różne zyski – bardziej zyskowne okazały się lokaty jednodniowe bez podatku z dzienną kapitalizacją.
LOKATY JEDNODNIOWE RANKING
Po uwzględnieniu obniżki oprocentowania lokat bankowych, inflacji i odliczeniu podatku od dochodów z odsetek od lokaty bankowej okazuje się, że bardziej zyskowne są lokaty jednodniowe bez podatku. Lokaty jednodniowe są dla banku korzystnym rozwiązaniem – bank może zaoferować klientowi wyższe oprocentowanie lokaty jednodniowej, nie szkodząc równocześnie swoim marżom. W przeciwieństwie do tradycyjnej lokaty bankowej, wzrost oprocentowania lokaty jednodniowej nie jest bowiem kosztem banku – bierze się z możliwości niezapłacenia podatku od zysków kapitałowych.
Oprocentowanie lokat jednodniowych bez podatku jest nieco niższe niż lokaty bankowej. Za to zapewniają one dużo łatwiejszy dostęp do pieniędzy i większe zyski. Dowolną część wkładu wycofuje się bez utraty odsetek z lokaty. Lokaty jednodniowe są więc uzupełnieniem konta bankowego (ROR). Razem tworzą spójna całość oferty banku, który pozwala zarządzać pieniędzmi, a równocześnie oszczędzać. Na lokaty jednodniowe powinniśmy przelewać część miesięcznego wynagrodzenia. Gdy pieniądze będą już potrzebne, można z powrotem przekazać je na swoje konto bankowe. Odsetki z lokaty jednodniowej od 3 tys. zł leżących przez pół miesiąca na lokacie bez podatku (o oprocentowaniu 5 proc. w skali roku) wyniosą ponad 5 zł. Nie jest to dużo, ale nierzadko wystarczy na pokrycie kosztów prowadzenia podstawowego konta bankowego.
Wysokie stawki oprocentowania lokat jednodniowych to w wielu przypadkach zasługa przede wszystkim dziennej kapitalizacji odsetek lokaty. Dzięki temu rozwiązaniu można uniknąć 19proc. podatku Belki. Jeśli bowiem wypłacane codziennie odsetki nie przekraczają 2,49 zł, to podatek (wyniesie 0,38 zł, bo podstawa opodatkowania jest zaokrąglana w dół do pełnych złotych) jest zaokrąglany do zera. Trzeba tylko pilnować, by kwota lokaty jednodniowej nie była zbyt wysoka (zazwyczaj nie powinna przekraczać kilkunastu tysięcy złotych). W najlepszym przypadku granica ta będzie wynosić nieco ponad 20 tys. zł, w przypadku np. najwyżej oprocentowanej lokaty jednodniowej – zaledwie 10 tys. złotych. Ponieważ wystarczy, by dzienne odsetki wyniosły 2,50 zł, a podstawa opodatkowania zostanie zaokrąglona do 3 zł, co spowoduje naliczenie podatku w wysokości 1 zł (0,57 zł zaokrąglone w górę). Banki znalazły oczywiście sposób i na to. Jeśli ktoś dysponuje większym kapitałem, może założyć kilka lokat jednodniowych z dzienną kapitalizacją. Oczywiście w przypadku kwot rzędu kilkuset tysięcy złotych może to sprawiać pewne problemy. Rzeczywiste oprocentowanie lokaty jednodniowej bez podatku z dzienną kapitalizacją odsetek jest więc dużo wyższe niż nominalne oprocentowanie lokaty bankowej.
Na przykład najwięcej zarobić daje grecki Polbank, który przez kryzys w swoim macierzystym kraju musi walczyć o zaufanie i lokaty klientów: 5,5 proc. netto, czyli 6,8 proc. brutto w skali roku. Korzystnie wyglądają także oferty młodych, mniejszych banków: Meritum Bank oraz FM Bank, które także muszą szczególnie walczyć o klienta i kuszą go lokatami jednodniowymi na odpowiednio 5,1 i 5 proc. netto (6,46 i 6,33 proc. brutto, czyli po odjęciu podatku od zysków). Getin Bank może pochwalić się oprocentowaniem rzędu 5,02 proc. netto, co po odjęciu podatku Belki da zarobek 6,21 procent. Euro Bank płaci 4,25 proc., ale odpowiada to stawce lokaty bankowej o oprocentowaniu prawie 5,25 proc. przy założeniu, że nie zostanie odprowadzony podatek od zysków z odsetek z lokaty.
W życiu dwie rzeczy są pewne: śmierć i podatki. Okazuje się jednak, że podatku od zysków kapitałowych, czyli słynnego 19-procentowego podatku Belki, można uniknąć – wystarczy założyć lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacją. Oferta banków w przypadku lokaty jednodniowej z dzienną kapitalizacją nie jest podobna, więc przed założeniem lokaty jednodniowej warto więc zrobić przegląd całego rynku i wybrać najlepszą dla siebie ofertę lokaty jednodniowej z przygotowanego: Lokaty jednodniowe ranking. Decydując się na lokatę o jednodniowej kapitalizacji warto również zwrócić uwagę na termin, w jakim będziemy mogli oszczędzać.
Ranking lokaty jednodniowe bez podatku:
Ranking lokaty jednodniowe na 3 miesiące, lokaty bez podatku:
Ranking lokaty jednodniowe na 6 miesięcy, lokaty bez podatku
Lokaty jednodniowe bez podatku są więc najlepszą alternatywą do standardowych lokat bankowych. Ponieważ w ciągu ostatnich tygodni kilka banków zdecydowało się na obniżenie odsetek oprocentowania lokat. Z wypowiedzi przedstawicieli sektora wynika, że walka o lokaty bankowe przeniosła się z segmentu lokat dla osób fizycznych do segmentu przedsiębiorstw. Banki obniżają oprocentowanie lokat, bo nie muszą już bić się pieniądze. W systemie bankowym było też sporo "wolnego" pieniądza, który banki lokowały w bardzo bezpieczne instrumenty, głównie przeprowadzając transakcje z NBP. Wygląda na to, że teraz te środki odważniej angażują w działalność kredytową.
Czy zatem opłaca się teraz zakładać lokaty bankowe czy lokaty jednodniowe bez podatku? To zależy, jaka będzie inflacja. A tu analitycy prognozują, że w najbliższych miesiącach będzie ona spadać, dopiero pod koniec roku spodziewają się powrotu tendencji wzrostowej. - Jeżeli wybierzemy lokatę tradycyjną z oprocentowaniem 6 proc., to przy założeniu, że inflacja w styczniu 2011 r. wyniesie 2,5 proc., mamy szansę na realny zysk w wysokości 2,3 proc. Gdybyśmy zdeponowali środki na najlepszych lokatach jednodniowych bez podatku, które dają nawet 5,50 proc., to realny zysk wyniesie 3 proc. Najzyskowniejszych oferty należy obecnie szukać właśnie wśród lokat jednodniowych lub kontach oszczędnościowych z codzienną kapitalizacją.
