Oprocentowanie lokat i zyski z lokaty bankowej w bankach są coraz niższe z miesiąca na miesiąc. Coraz trudniej jest znaleźć najlepsze lokaty bankowe z wysokim i promocyjnym oprocentowaniem lokat – lecz wciąż jest to możliwe na podstawie co miesięcznego porównanie lokat : Lokaty Bankowe Porównanie. O oprocentowaniu lokat na poziomie jak rok temu, gdy oprocentowanie dochodziło do 10-12% można zapomnieć, gdyż na razie oprocentowanie lokat będzie nadal spadać. Powodem stabilizacji i powolnego spadania oprocentowania lokat jest niemrawa akcja kredytowa i troska bankowców o przyszłe zyski. Z danych NBP wynika, że ostatni raz o pieniądze klientów i lokaty bankowe banki walczyły pod koniec zeszłego roku. Teraz oprocentowanie lokat powoli i systematycznie maleje. Na dodatek - jak twierdzą ekonomiści i sami bankowcy - ten proces jeszcze się nie zakończył i wg nich średnie oprocentowanie nowych lokat bankowych może spaść jeszcze o ok. 0,4-0,5 pkt proc. Warto więc poszukac teraż jeszcze promocyjne oprocentowanie lokat na podstawie rankingu lokat.
Powodów dla spadania oprocentowania lokat jest kilka - najważniejszy z nich to szybki spadek stopy rynkowej WIBOR 3M, która już teraz jest zbliżona do 3,80 proc. Zapał banków do ostrej walki o lokaty bankowe zgasił również wzmacniający się złoty. Bankom obecnie potrzeba znacznie mniej środków z lokat bankowych na pokrycie walutowego portfela kredytowego niż jeszcze np. pół roku temu, gdy euro było droższe o prawie 8 proc. Do tego spadku przyczyni się także ciągle niemrawa akcja kredytowa - duże banki, takie jak PKO BP czy Pekao - zebrały więcej lokat bankowych, niż udzieliły kredytów. W przypadku BZ WBK wskaźnik kredytów do lokat bnkowych wynosi 79 proc. Jeszcze większe możliwości zwiększenia akcji kredytowej ma ING Bank, w którym na koniec 2009 roku wskaźnik ten wynosił niewiele ponad 50 proc. O tym, że banki mają pieniądze, świadczy fakt deponowania w NBP na cotygodniowych aukcjach ponad 70 mld zł. Jednak pomimo tego, że akcja kredytowa rośnie powoli, marże kredytowe spadają. W tej sytuacji banki są zmuszone do redukcji procentowania lokat bankowych, bo w innym wypadku ujemny wynik odsetkowy obniżałby zysk netto instytucji finansowych. Banki będą zwracać większą uwagę na wynik.
Porównanie lokat. Z tych powodów ostatnio trzeci co do wielkości bank - BRE Bank - podjął decyzję o cięciu oprocentowania lokat. Odczuli to klienci należących do tych instytucji mBanku i MultiBanku. Na obniżkę oprocentowania zdecydowały się ostatnio także Bank BPH, Raiffeisen, BGŻ czy ING Bank. Co prawda niektóre banki organizują chwilowe promocje i podnoszą oprocentowanie lokat, ale to jednorazowe, czasowe działania. Ogólny trend jest taki, że za lokaty płaci się klientom coraz mniej. Ale nie wszyscy rezygnują z pozyskiwania nowych lokat bankowych od klientów. Polbank EFG podwyższył oprocentowanie swojego konta oszczędnościowego do 5,5 proc. (ponieważ jest lokata jednodniowa, lokata bez podatku z dzienną kapitalizacją takie oprocentowanie odpowiada standardowemu oprocentowaniu lokaty bankowej w wysokości 6,8 proc.) – jednak jest to bank z gwarancją Grecji, co zwiększa ryzyko inwestycyjne. Swoje konta oszczędnościowe podwyżkami oprocentowania promują także Bank Millennium i Kredyt Bank.
Lokaty bankowe porównanie. Ranking lokat maj 2010
Spadek oprocentowania lokat bankowych stał się możliwy, gdyż banki zmieniły oczekiwania co do terminów podwyżek stóp procentowych. Jeszcze kilka miesięcy temu ekonomiści powszechnie uważali, że stopy zaczną rosnąć w połowie roku. Obecnie nikt już nie wierzy w ten scenariusz - bankowcy uznali, że na podwyżki trzeba będzie poczekać dłużej, bo do końca roku. Spodziewają się więc, że w tym okresie zacznie do góry iść stawka WIBOR, od której uzależnione jest oprocentowanie kredytów. To zwykle dzieje się przed podwyżkami stóp. Z kolei oprocentowanie lokat rośnie zwykle w jakiś czas po decyzji Rady Polityki Pieniężnej. Niewykluczone, że lokaty bankowe zaczną drożeć szybciej, jeśli dojdzie do jakiejś katastrofy na rynku finansowym, co przełoży się na wzrost oprocentowania lokat. Bankowcy uważają bowiem, że do podwyżek oprocentowania lokat mogłoby dojść po wydarzeniu podobnym do upadku banku Lehman Brothers, który rozpoczął kryzys finansowy. Jeżeli sytuacja związana z Grecją znacznie by się pogorszyła, mogłoby to skłonić banki do agresywnego pozyskiwania nowych lokat bankowych poprzez wzrost oprocentowania lokat.
Lokata bez podatku na 7%. Lokata Swobodna
Pocieszeniem dla tych, którzy chcą założyć lokatę, może być tylko fakt, że te banki, które oferowały najwyższe oprocentowanie w kwietniu, na razie jeszcze nie zdecydowały się na obniżki oprocentowania lokat. Wysokość oprocentowania zależy od tego, ile mamy oszczędności i na jak długo zamierzamy je zamrozić. Jeżeli chcemy założyć lokaty na 5 tys. zaledwie na miesiąc, to najwyżej oprocentowaną lokatę zaproponuje nam obecnie Kredyt Bank i Lokata Swobodna na 5,67% (lokata jednodniowa, bez podatku Belki) oraz Eurobank, który płaci 4,55 proc. (co po odjęciu 19proc. podatku od zysków kapitałowych da nam 3,69 proc. w skali roku na czysto). Podobne zyski oferują Allianz czy Toyota Bank. Nieco więcej można zarobić, zakładając lokaty bankowe 5 tys. zł na trzy miesiące. Najwięcej płaci Getin Noble Bank za pośrednictwem serwisu Lokaty.open.pl - 5proc. (To lokata jednodniowa z dzienną kapitalizacją, czyli dająca możliwość uniknięcia podatku Belki. Odpowiada ona tradycyjnej lokacie o oprocentowaniu 6,17 proc.). Więcej niż 4 proc. netto dostaniemy też w bankach: Toyota Bank, Meritum, Allianz, Eurobank, BPH, FM Banku. Jeśli zamrozimy oszczędności na rok, to w kilku bankach możemy dostać nawet więcej niż 5 proc. netto. W Noble Banku lokata jednodniowa z dzienną kapitalizacją przyniesie 5,65 proc. na rękę, co odpowiada tradycyjnej lokacie z podatkiem na 6,98 proc. Więcej niż 5 proc. zostanie nam w kieszeni także w Meritum Banku, Getinie i FM Banku.
Pocieszające jest tylko to, że na skutek obecnego spowolnienia rozwoju gospodarczego spada też inflacja. Według szacunków Ministerstwa Finansów w kwietniu obniżyła się ona do poziomu 2,3 proc., podczas gdy w marcu wynosiła wg GUS 2,6 proc. Tak więc najwyżej oprocentowane lokaty pozwolą nam uchronić oszczędności przed skutkami inflacji i nieco je pomnożyć.
Dziennik Gazeta Prawna
