LOKATY

Konta oszczędnościowe porównanie kwiecień 2012

Konta oszczędnościowe - gdzie dostaniemy wyższe odsetki, a nasze pieniądze będą bezpieczne i zyskowne? Na co powinniśmy zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego? Nawet najlepsze konto oszczędnościowe warto prześwietlić, zanim je założysz i przelejesz na konta oszczędnościowe swoje oszczędności. Zapoznaj się z najnowszym porównanie kont oszczędnościowych. Przekonaj się na podstawie rankingu kont oszczędnościowych, że konta oszczędnościowe będą najlepszą alternatywą dla lokaty bankowej o najwyższym oprocentowaniu na rynku, zamiast ryzykownych funduszy inwestycyjnych. KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE - PORÓWNANIE - RANKING {Mosmodule module=REKLAMA1} Konta oszczędnościowe mogą zwiększyć bezpieczeństwo naszych oszczędności. Jak? Do konta oszczędnościowego trudniej się dobrać złodziejowi niż do zwykłego konta bankowego – ROR, ponieważ nie ma do niego np. karty płatniczej. Jeśli trzymasz na koncie osobistym większą gotówkę, to zgubienie karty do bankomatu niesie ze sobą ryzyko, że ktoś wyczyści twoje konto z pieniędzy. Zamiast trzymać większe pieniądze na koncie bankowym, warto je - nawet nie dla odsetek, ale dla bezpieczeństwa – przelewać je na konto oszczędnościowe. Z konta oszczędnościowego nie można wypłacić pieniędzy kartą ani przelać ich na dowolne konto. Zwykle żeby wyprowadzić z konta osobistego pieniądze, trzeba je przelać z powrotem na własne konto bankowe ROR. A to możesz zrobić tylko ty. Od zysku ze tradycyjnej lokaty bankowej trzeba płacić 19 proc. podatku Belki od zysku z lokaty. Jeśli więc oprocentowanie lokaty bankowej wynosi 5 proc., do ręki dostaniesz tylko 4,05 proc. Pozostała część odsetek, niestety wędruje do urzędu skarbowego. Niektóre konta oszczędnościowe pozwalają ominąć konieczność płacenia podatku Belki od zysków. Wynika to z tego, że konta oszczędnościowe mają codzienną kapitalizację odsetek (to znaczy, że bank codziennie nalicza odsetki i dodaje je do zgromadzonych oszczędności na koncie czy lokacie). Wówczas kwota doliczonych odsetek jest zwykle na tyle niska, że podatek od tych odsetek nie przekracza 50 gr. A wtedy jest zaokrąglany w dół - do zera. Jeśli chcesz korzystać z oszczędzania pieniędzy bez podatku Belki, sprawdź, czy twoje konto oszczędnościowe ma wbudowaną opcję codziennej kapitalizacji odsetek. Niestety, jest jeden problem: jeśli chcesz uniknąć podatku Belki, a masz większą kwotę do ulokowania, będziesz musiał ją rozłożyć na kilka kont oszczędnościowych. Bo nawet przy jednodniowej kapitalizacji odsetek tylko kwota nieprzekraczająca 15- 25 tys. zł (w zależności od wysokości oprocentowania lokaty jednodniowej lub konta oszczędnościowego) daje szansę na to, by naliczane codziennie odsetki nie przekroczyły progu 50 gr, powyżej którego zainteresuje się nimi Urząd Skarbowy. {Mosmodule module=REKLAMA2} NAJLEPSZE KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE - PORÓWNANIE RANKING {Mosmodule module=KONTO} Zanim wybierzesz najlepsze konto oszczędnościowe dla siebie, przeczytaj o tzw. gwiazdkach do umowy, które mogą się z nimi wiązać. Nie ma róży bez kolców, zwłaszcza w bankach. Dlatego nawet najlepsze konto oszczędnościowe warto prześwietlić, zanim je założysz i przelejesz na konta oszczędnościowe swoje oszczędności. Na co powinieneś zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego? · Sprawdź czy będziesz mógł przelewać pieniądze z konta oszczędnościowego na konto bankowe lub je wpłacać za darmo. Część banków tylko raz w miesiącu pozwala na przelew lub wypłatę pieniędzy bezpłatnie. Natomiast za kolejne wypłaty lub przelewy często już musisz zapłacić. I to słono. W niektórych bankach za każdy dodatkowy przelew na rachunek w innym banku zapłacisz nawet 10 zł prowizji! Są jednak banko jak np. konto oszczędnościowe BNP Paribas Fortis, które nie pobiera żadnej opłaty. Jeśli za ponadprogramowe wypłaty i przelewy bank pobiera 10 zł, a na koncie oszczędnościowym oprocentowanym na 5 proc. trzymasz np. 7 tys. zł, wystarczą trzy takie operacje w miesiącu, by wydać to, co zarobisz na odsetkach. Przy mniejszych kwotach zgromadzonych na koncie oszczędnościowym nawet jedna czy dwie dodatkowe wypłaty w miesiącu mogą się po prostu nie opłacać. · Lepiej mieć konta oszczędnościowe i swoje konto bankowe w jednym banku. Znaczenie ma również to, czy konto oszczędnościowe masz w swoim banku (tam gdzie konto bankowe - ROR), czy u konkurencyjnego banku. Jeśli pieniądze przelewasz na konto bankowe w tym samym banku, to jest zdecydowanie taniej, przeważnie opłata za ponadprogramowe przelewy (ponad limit bezpłatnych przelewów w miesiącu) wynosi 5 zł. · Sprawdź realne oprocentowanie konta oszczędnościowego i czy nie ma progów oprocentowania w zależności od oszczędności. Dowiedz się, co się stanie, gdy przeskoczysz taki próg. Tak jak w przypadku tradycyjnych lokat bankowych, banki często uzależniają też oprocentowanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym od zebranej przez klienta kwoty. Często na podawaną w reklamach wysokość oprocentowania konta oszczędnościowego liczyć mogą tylko najbogatsi. Przy niskim saldzie oszczędności na koncie oszczędnościowym w wielu bankach oprocentowanie okazuje się sporo niższe od maksymalnego. Różnice są spore - oprocentowanie może np. spaść z 5 do 3,5 proc. · Czy oprocentowanie konta oszczędnościowe je progresywne? Może się zdarzyć dodatkowy haczyk - bywa, że oprocentowanie ma charakter progresywny, przez co tylko nadwyżka ponad dany próg będzie wyżej oprocentowana. Oznacza to, że jeśli na koncie oszczędnościowym zgromadzisz np. 2,5 tys. zł, to np. tylko 500 zł będzie oprocentowane według wyższej stawki, natomiast pozostałe 2 tys. zł - według niższej. · Kapitalizacja – czyli jak często bank dolicza odsetki do naszych oszczędności zgromadzonych na koncie oszczędnościowym. Im częściej - tym lepiej. Im częściej kapitalizowane są odsetki, tym szybciej przyrastają pieniądze na koncie oszczędnościowym (bo kolejne odsetki są naliczane od coraz wyższego salda). Jeśli więc masz do wyboru dwa identycznie oprocentowane konta, weź to, w którym kapitalizacja odsetek będzie się odbywała częściej. · Nie daj się nabrać na promocje. Banki od czasu do czasu ogłaszają promocje, kusząc wyjątkowo wysokim oprocentowaniem na koncie oszczędnościowym. Ale zwykle promocyjne oprocentowanie obowiązuje tylko przez kilka pierwszych miesięcy, a później spada. Zanim dasz się zwieść promocji, sprawdź, jakie jest standardowe oprocentowanie konta oszczędnościowego. Ranking lokat bez podatku Belki {Mosmodule module=REKLAMA3} Konta oszczędnościowe uchodzą za najlepszą alternatywą dla lokaty bankowej o najwyższym oprocentowaniu na rynku. I rzeczywiście, banki - promując konta oszczędnościowe - oferowały z reguły wyższe oprocentowanie niż na tradycyjnej lokacie bankowej. Ale dziś - w dobie lokat z jednodniową kapitalizacją - nie jest to już tak oczywiste. Może się zdarzyć, że w jednym lub drugim banku wcale nie konto oszczędnościowe będzie najlepiej oprocentowaną możliwością ulokowania pieniędzy. Gdzie szukać alternatywy? Najlepszym rozwiązaniem mogą być : lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacją odsetek i bez podatku Belki.Są to już lokaty zakładane zarówno na jeden dzień jaki i na rok lub dłużej, ale w umowie lokaty jednodniowej bank zaznacza, że będzie doliczał odsetki codziennie. Dzięki temu, że bank wypłaca je często, owe odsetki są bardzo małe. Jeżeli więc założymy lokaty jednodniowe na nieduże pieniądze, by dzienne odsetki nie przekroczyły 2,49 zł (19 proc. podatku od 2,49 zł to minimalnie mniej niż 50 gr), to cały ten zysk wolny będzie od opodatkowania, tak samo jak przy koncie oszczędnościowym. Najnowsze porównanie kont oszczędnościowych pokazuje, że najlepsze konto oszczędnościowe z najwyższym oprocentowaniem proponuje swoim klientom BNP Paribas Fortis, ING bank Śląski, Toyota Bank i Polbank EFG. Oprocentowanie Konta Więcej Oszczędnościowe dla nowych klientów wynosi 5,8%, a Konta Mocno Oszczędzającego wynosi 4,75 proc., a od zysku nie jest pobierany podatek Belki. Na kolejnym miejscu znajdują się konto oszczędnościowe Meritum Banku ze stawkę 4,5 proc. W Meritum Banku oprocentowanie konta oszczędnościowego w wysokości 4,5 proc. obowiązuje dopiero przy kwotach powyżej 1 tys. zł. Następne miejsce na podium należy do Kredyt Banku. W tym przypadku stawka 5,3 proc. dotyczy jednak tylko nowych środków wpłaconych na konto oszczędnościowe. „Stare” oszczędności na koncie oszczędnościowym w Kredyt Banku pracują według dotychczas obowiązujących stawek, czyli od 3,5 proc. do 4,6 proc. w zależności od wysokości salda konta oszczędnościowego. Warto przy tym także zauważyć, ze odsetki kapitalizowane są miesięcznie, więc zysk pomniejszany jest o 19 proc. podatek Belki. Kolejne miejsca w tabeli zajmują znów konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Bank BPH w Koncie Sezam Oszczędzam Plus proponuje odsetki na poziomie 4,2 proc., Deutsche Bank PBC oferuje posiadaczom Konta Oszczędnościowego 24h stawkę 4,09 proc., a Eurobank w Rachunku Oszczędnościowym 4,05 proc. źródło: własne

Konto oszczędnościowe BNP Paribas Fortis do 5,8%

Konto oszczędnościowe w BNP Paribas Fortis gwarantuje ci większy zysk niż z lokaty bankowej dzięki dziennej kapitalizacji odsetek z konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis. Dodatkowo masz możliwość osiągać zysk z odsetek bez podatku Belki każdego dnia. Konto oszczędnościowe BNP Paribas Fortis stanowi integralną część pakietu, na którego składa się konto bankowe oraz do 4 kont oszczędnościowych, które mają bardzo wysokie oprocentowanie, ale nieco mniejsze możliwości transakcyjne, gdyż możesz wpłacać i wypłacać swoje pieniądze jedynie na konto bankowe z pakietu. Bank proponuje cztery pakiety kont bankowych od S do XL, które są zróżnicowane pod względem zakresu usług i prowizji za prowadzenie. Pakiet konta bankowego S jest bezpłatny i dla którego jedynym kosztem jest 50gr za każdy przelew zewnętrzny. Przelewy przez Internet lub w oddziale banku realizujesz bez opłat przy przelewaniu pieniędzy wewnątrz banku z konta oszczędnościowego BNP Paribas Fortis na konto bankowe gotówkowe lub odwrotnie. Możesz też wpłacać i wypłacać swoje pieniądze bez utraty odsetek i żadnych dodatkowych kosztów. KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE BNP PARIBAS FORTIS {Mosmodule module=REKLAMA1} Wysokie oprocentowanie konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis, jest zróżnicowane w zależności od tego czy jesteśmy nowym czy obecnym klientem banku. Przy czy przez pojęcie „nowy klient” należy rozumieć Klienta, który w momencie wnioskowania o otwarcie konta oszczędnościowego nie posiada w Banku otwartego konta bankowego. W przypadku kont wspólnych są to klienci, którzy w momencie wnioskowania o otwarcie konta oszczędnościowego nie posiadają w Banku otwartego konta osobistego prowadzonego na ich rzecz jako konto bankowe wspólne. Można otrzymać więc w promocji 5,80% i 4,00% na koncie oszczędnościowym wyłącznie dla nowych klientów banku lub 3,6% przy standardowej ofercie konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis dla obecnych klientów banku. W ofercie banku dla nowych klientów pojawiło się Konto Więcej Oszczędnościowe, które pozwoli zarobić 5,8% w skali roku. Promocyjnym oprocentowaniem zostaną objęci nowi klienci, którzy w dniu przystąpienia do promocji podpiszą umowę rachunku w zakresie Konta WIĘCEJ Oszczędnościowego oraz podpiszą regulamin. W ramach promocji, począwszy od dnia przystąpienia do promocji oprocentowanie Konta WIĘCEJ oszczędnościowego będzie wynosić: 5,80 % do 15 000 PLN 4,00 % dla nadwyżki oszczędności ponad 15 000 PLN przez okres 12 miesięcy. Po tym okresie oprocentowanie Konta WIĘCEJ oszczędnościowego wyniesie równowartość określoną w Umowie Rachunku, a w przypadku gdy oprocentowanie określone pierwotnie w Umowie Rachunku ulegnie zmianie wówczas wysokość oprocentowania będzie określona w informacji dotyczącej zmiany oprocentowania. Bank może przedłużyć okres, w którym klient jest objęty promocją na kolejne 12 miesięcy. Dodatkowo, oprócz konta WIĘCEJ oszczędnościowego można założyć również maksymalnie trzy konta Bardzo oszczędnościowe, oprocentowane 4,00% w skali roku. {Mosmodule module=REKLAMA2} Standardowe konto oszczędnościowe w BNP Paribas Fortis jest oprocentowane w wysokości 3,6%. Też posiada mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek, który pozwoli na ominięcie podatku Belki od zysku. Dzienna kapitalizacja odsetek z oprocentowaniem 3,6% już od pierwszej złotówki. Dzienną kapitalizację odsetek konta oszczędnościowego - odsetki powiększają kapitał zgromadzony na koncie oszczędnościowym BNP Paribas Fortis każdego dnia roboczego. Bezpłatne wszystkie przelewy z Konta oszczędnościowego na konto bankowe (ROR) Bezpłatne otwarcie i prowadzenie aż do 4 kont oszczędnościowych {Mosmodule module=REKLAMA3} Pamiętajmy: efekt kapitalizacji dziennej odsetek i zaokrąglania w górę i w dół działa zawsze, dla każdych kont oszczędnościowych i lokat bankowych i zwykłych kont bankowych (ROR) powodując że podatek nigdy nie wynosi idealnie 19%, ale raz więcej a raz mniej. Podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19% omijamy zakładając konto oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek, które nie przekraczając 2,49 zł dziennie zaokrąglane są do zera podstawę opodatkowania czyli 2,49 zł trzeba zaokrąglić do pełnych złotych - czyli w tym przypadku w dół do 2 zł od podstawy opodatkowania wyliczany jest podatek 19% czyli: 19% z 2 zł = 0,38 groszy a jest to mniej niż 0,50 groszy więc podatek zaokrąglany jest do 0 Niestety kapitalizacja odsetek kont oszczędnościowych w BNP Paribas Fortis następuje jedynie w dni robocze i to jedynie przez cztery dni. W weekend bankowy, czyli pozostałe trzy dni mamy kapitalizacje trzy dniową. Oznacza to, że realne oprocentowanie konta oszczędnościowe spada i raz w tygodniu zapłacimy podatek Belki. Chyba, że będziemy oszczędzać ok 5200 zł dla Konto Więcej Oszczędnościowe, 7500 zł dla konta Bardzo oszczędnościowe czy 8400 zł dla standardowego konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis, to wtedy odsetki weekendowe nie przekroczą 2,49zł i nie zapłacimy podatku Belki od zysku z konta oszczędnościowego.

Gdzie założyć najlepsze konta oszczędnościowe?

Gdzie założyć najlepsze konta oszczędnościowe? Przed takim pytaniem zapewne stanął każdy, kto chciał odłożyć jakąś kwotę oszczędności. Jak umieścić swoje pieniądze, żeby przyniosły najwyższy zysk, były dostępne i broń Boże nie było możliwości ich utracenia jak w przypadku funduszy inwestycyjnych? Łatwy dostęp do gotówki, bez utraty naliczonych odsetek, to główna zaleta konta oszczędnościowego. Do tego niektóre banki proponują oprocentowanie kont oszczędnościowych porównywalne z najlepszymi lokatami bankowymi na rynku. Jednak największe zyski przyniosą nam konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Jeśli kwota zgromadzona na rachunku nie przekracza kilkunastu tysięcy złotych, to możemy dodatkowo uniknąć płacenia podatku Belki. W innym przypadku fiskusowi oddamy 19 proc. naszego zysku. {Mosmodule module=REKLAMA2} Ile więc możemy zarobić na koncie oszczędnościowym? Które konto oszczędnościowe ma najwyższe oprocentowanie i to bez płacenia podatku od zysku? Sprawdź w naszym porównanie konta oszczędnościowe a dowiesz się gdzie założyć najlepsze i najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe. Rekordzistą jest Polbank, w którym na koncie oszczędnościowym można liczyć na oprocentowanie w wysokości 5,5 proc. w skali roku. Jest to porównywalne z tradycyjną lokatą bankową, podlegającą opodatkowaniu, której oprocentowanie lokaty wynosiłoby 6,8 proc. Nieco niższe zyski (4,2, 4,3 proc.) dają też konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją w BPH, Eurobanku i Kredyt Banku. W Meritum i Noble Banku oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi 4,5 proc., a Deutsche Bank proponuje roczny zysk na czysto w wysokości prawie 4,1 proc. {Mosmodule module=REKLAMA1} Najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe dają oprocentowanie podobne jak najlepsze lokaty bankowe na rynku lokat. Jednak trzeba pamiętać, że oprocentowanie kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją może się zmienić w zasadzie w każdej chwili, z dnia na dzień. W przypadku lokaty bankowej mamy gwarantowane stałe i wysokie oprocentowanie lokaty przez okres na jaką ją założyliśmy. Dodatkowo trzeba zwrócić uwagę czy odsetki na kontach oszczędnościowych są kapitalizowane miesięcznie czy dziennie. Jednak główną zaletą kont oszczędnościowych jest łatwy dostęp do gotówki. Pieniądze rzeczywiście można wycofać w każdej chwili, ale jeśli przelewów z konta wykonamy nieco więcej, to przeważnie trzeba za nie dodatkowo zapłacić. I to niemało. Najczęściej tylko jeden przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego jest za darmo. W BPH i Deutsche Banku za darmo są dwa przelewy w miesiącu, ale tylko na konto bankowe w tych bankach. Pozostałe są płatne. Czasami oplata za przelew wynosi 3 - 4 zł, ale jeśli przelew jest zewnętrzny, to może kosztować nawet 10 zł. W Allianz Banku, Eurobanku, ING Banku Śląskim, Millennium i BNP Paribas Fortis można za darmo wykonać dowolną liczbę przelewów z konta oszczędnościowego na konto bankowe prowadzony przez te banki. W niektórych bankach obowiązują też limity dotyczące liczby kont oszczędnościowych, które można założyć. W Millennium można mieć tylko jeden taki rachunek, BNP Paribas Fortis cztery, a w BPH dwa. W Polbanku jeden klient może posiadać sześć rachunków oszczędnościowych, a w Eurobanku aż 15. KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE PORÓWNANIE{Mosmodule module=REKLAMA3} Jeżeli jednak zdecydujesz zainwestować się w konto oszczędnościowe, możesz być pewny jednego- to dobry wybór dla twoich oszczędności, które dadzą Ci bezpieczny wysoki zysk. W porównaniu z zeszłym miesiącem porównanie kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją, opuścił Volkswagen ze swoim Plus Kontem. W porównaniu konta oszczędnościowego po raz pierwszy pojawiła się oferta MeritumKonta Silnie Zarabiającego i Sezam Oszczędzam Plus i to w pierwszej trójce. Skończyła się również obowiązującą promocja Kredyt Banku - teraz Konto Oszczędnościowe znajduje się poza pierwszą trójką, do której przebojem wdarła się oferta. Deutsche Bank nie dość, że wprowadzili jedną z najlepszych ofert kont bankowych w Internecie (dbNET), to jeszcze teraz przedstawili nową ofertę konta oszczędnościowego - jeszcze wyżej oprocentowanego (dzięki dziennej kapitalizacji) od standardowego db Konta Oszczędnościowego. Ostatnie trzy miesiące dobrze oddają klimat na rynku kont oszczędnościowych. W poprzednim porównaniu kont oszczędnościowych z dzienna kapitalizacją było tylko 4, miesiąc później - już 5. Rekord został jednak pobity i w tej chwili aż siedem pozycji pracuje codziennie na zyski kapitałowe swoich właścicieli. Dodatkowo zyski z konta oszczędnościowego wypadają lepiej niż w przypadku funduszy pieniężnych. Większość funduszy pieniężnych odgrywa swoją główną rolę: chroni kapitał klientów przed inflacją i próbuje zapewnić lepsze stopy zwrotu niż lokaty bankowe, co nie zawsze się udaje. Przynajmniej pięć funduszy pieniężnych od początku roku przyniosło mniej niż 2proc. stopę zwrotu, a reszta ok 2,85 proc. - tyle średnio od początku roku zarobiły fundusze pieniężne, czyli te uznawane za najbardziej bezpieczne. W skali roku da to około 5,5proc. zysk. To oznacza, że fundusze pieniężne były w I półroczu 2010 r. były podobną lub gorszą inwestycją niż lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe. W tej chwili znacznie więcej możemy uzyskać stawiając na konta oszczędnościowe. Więc jak tylko powrócą Twoje oszczędności z funduszy pieniężnych, polecamy umieszczenie pieniędzy na którymś z kont oszczędnościowych np. z dzienną kapitalizacją odsetek.

Lokaty Ranking lokat kwiecień 2012

Lokaty Ranking lokat kwiecień 2012. Oprocentowanie najlepszych lokat bankowych dostępnych obecnie w ranking lokat przekracza 6 % w skali roku, dochodząc nawet do 9% dla nowych klientów banku. Ranking lokat 2012 potwierdza, że oferowane przez banki wysokie oprocentowanie dla krótkoterminowych lokat, zwłaszcza promocyjnych lokat dla nowych klientów powoduje, iż nieustająco nasze oszczędności przemieszczają się między bankami. Wysoko oprocentowane lokaty bankowe wymuszają na bardziej wnikliwe śledzenie bankowych ofert, aby znaleźć najbardziej zyskowne lokaty bankowe dla naszych oszczędności. Poszukiwania najkorzystniejszej lokaty warto również rozszerzyć o korzystanie aktywnie z internetowego rankingu lokat na stronie http://e-lokaty.pl Nie warto być lojalnym wobec jednego banku i dlatego tak ważne jest korzystanie z bieżących informacji dotyczących zmian na rynku lokat, a przede wszystkim korzystanie z aktualnego porównania lokat 2012 publikowanego co miesiąc na naszym serwisie finansowym dotyczącym wyłącznie lokat bankowych. Porównanie lokat, który zanim opublikuje tylko najlepsze lokaty z pierwszej dziesiątki, sprawdza oferty wszystkich dostępnych lokat bankowych. A jakie są najlepsze lokaty bankowe 2012? Wg badania TNS Pentor od przeszło 20 lat, podstawowym kryterium wyboru najlepszej lokaty, którym kierujemy się wybierając gdzie założyć lokaty bankowe jest oprocentowanie lokat. Wskazało na to 52% klientów SKOK-ów oraz 47% klientów banków. Tak samo jest z lokatami bankowymi w naszym rankingu lokat, ponieważ najważniejszym czynnikiem wyboru banku czy SKOK-u, do którego wpłacimy pieniądze na lokaty, jest wysokość oprocentowania lokat. Zwłaszcza teraz, gdy zniknęły już całkowicie lokaty bez podatku, a na ich miejsce wróciły stare, tradycyjne lokaty bankowe. RANKING LOKAT 2012 {Mosmodule module=REKLAMA1} W porównanie lokat kwiecień 2012 wszystkie banki i SKOK-i wycofały się już z bieżącej sprzedaży lokaty pozwalające na ominięcie podatku Belki od zysku z lokat. Wróciły do starych, tradycyjnych lokat bankowych z kapitalizacją odsetek na koniec okresu lokaty, którym podniosły oprocentowanie lokat. Od 1 kwietnia obowiązują już nowe zasady zaokrągleń przy obliczaniu podstawy opodatkowania i samego podatku do 1 grosza, co wyeliminowało lukę w prawie, która do tej pory pozwalała unikać płacenia podatku od zysku z lokaty. Podatek Belki trzeba będzie zapłacić więc już od każdej, nawet najmniejszej kwoty odsetek zarobionych z założonej lokaty bankowej. Od tego miesiąca, od każdego oprocentowania lokat podanego w rankingu lokat należy jeszcze potrącić 19% podatek, by wyliczyć właściwy zysk z lokaty w skali roku. Stawkę oprocentowania netto i zysk z lokaty na rękę obliczymy, mnożąc stawkę oprocentowania lokaty przez 0,81. {Mosmodule module=REKLAMA2} Ranking lokat kwiecień 2012 potwierdza, że w dalszym ciągu najbardziej zyskowne lokaty bankowe proponują Getin Bank, neoBank, Idea Bank, FM Bank , Meritum Bank, BGŻ Optima czy Alior Bank. Z pewnością na uwagę zasługują lokaty neoBank onLine: Lokata Maksymalna 6,35%, Lokata onLINE 3M (2) w Oferta Specjalna Lokat – 6,75% czy Lokata WYSOKI PROCENT – 9% dla nowych klientów. Wartymi zainteresowania oprócz kilkudniowych promocji lokat są lokaty Getin Online: Lokata na Start 7%, lokaty Open Finance: Lokata z Doradcą – 7,5%, lokaty BGŻOptima: Lokata Bezkarna – 6,30%, lokaty Alior Banku: lokata 6M – 6,20%, lokaty Meritum Bank: Pierwsza Lokata – 8,5%. Całkiem dobrą propozycję maja też Idea Bank: Lokata Stabilna, netLokata w Get Bank, FM Lokata w FM Bank czy Lokata Podwójny Zysk w Skok Stefczyka. Ogólnie w porównaniu lokat w przypadku ranking lokat na 1 miesiąc możemy liczyć obecnie na maksymalne oprocentowanie do 6,30% (Lokata Bezkarna), w ranking lokata na 2 miesiące do 9% (Lokata Wysoki Procent), w ranking lokat na 3 miesiące do 8,5% (Pierwsza Lokata) oraz w ranking lokat na 6 miesięcy do 6,2% (lokata 6M) czy w ranking lokat do 12 miesięcy z oprocentowaniem do 6,2%. RANKING LOKAT {Mosmodule module=RANKINGLOKAT} {Mosmodule module=REKLAMA3} W ranking lokat kwiecień 2012 pierwsze miejsca zajmują lokaty bankowe stworzone z myślą o nowych klientach banków. Wysokie oprocentowanie lokat dostępne jest tylko dla tych osób, które do tej pory nie korzystali z oferty danego banku. Oprócz oprocentowania rolę wabika na nowych klientów pełnić może także możliwość zerwania lokaty przed okresem umownym lokaty. Kilka banków jak Alior Bank czy BGŻOptima oferują już lokaty bankowe, które nie przewidują sankcji za przedterminową wypłatę pieniędzy lub takie, w których oprocentowanie obniżane jest tylko w niewielkim stopniu jak w BZ WBK. Zaletą tych lokat jest brak utraty odsetek, w przypadku zerwania jej przed terminem co jest istną rewolucją w podejściu banków do proponowanych tradycyjnych lokat bankowych. KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE RANKING Wnioski nasuwają się takie, że podwyżki oprocentowania lokat z kapitalizacją na koniec okresu, mogą nie wystarczyć bankom, by zatrzymać oszczędności z założonych lokat, zwłaszcza klientów przyzwyczajonych do oszczędzania na lokatach bez podatku. Tym bardziej, że na razie są one jedynie symboliczne, by zrekompensować właścicielom lokat pomniejszenie zysku z lokaty o prawie jedną piątą tytułem daniny dla fiskusa. Niestety nie należy się spodziewać nowych rozwiązań pozwalających ominąć podatek od zysku z założonej lokaty bankowej. Nie zezwoli na to przede wszystkim nadzór finansowy. Banki i ubezpieczyciele zgodnie twierdzą, że również polisolokaty czyli lokaty ubrane w produkt ubezpieczeniowy nie będą w stanie zastąpić lokat bez podatku. Najlepsze polisolaty na rynku dają 5,27% rocznie, co odpowiada oprocentowaniu lokaty przed odliczeniem podatku na poziomie 6,5%. Niestety pieniądze wpłacone na lokaty ubezpieczeniowe, czyli polisolaty są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego jedynie do 50% kwoty polisolokaty, ale maksymalnie do kwoty 30.000 euro. Tutaj korzystniej wypadają lokaty bankowe, które są gwarantowane w 100%, o ile ich wartość nie przekracza 100.000 euro. Czyli lokaty bankowe gdziekolwiek je założymy, będą bezpieczne, szczególnie w czasach kryzysu. Z przeprowadzonych badań na zlecenie Komisji Nadzoru Finansowego przez TNS Pentor wynika, że 92% klientów banków uważa, że lokaty bankowe w bankach są bezpieczne, 82% klientów SKOK-ów, że bezpieczne są też lokaty bankowe założone w kasach oszczędnościowych. Dlaczego? Ponieważ tylko oszczędności z lokaty bankowej w bankach są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz w SKOK-ach "systemem prywatnym" z Towarzystwem Ubezpieczeń Wzajemnych SKOK gwarantujące zwrot oszczędności z założonej lokaty do równowartości 100.000 euro w przeliczeniu na złotówki. Stąd 96% klientów SKOK-ów oraz 89% klientów banków jest pewna lub spodziewa się, że w sytuacji upadłości instytucji, z usług których korzysta, odzyska swoje pieniądze z lokat od gwaranta lub Skarbu Państwa. Przed bankami i SKOK-ami stoi zatem nie lada wyzwanie, aby zaproponować lokaty bankowe, które będą dorównywał atrakcyjnością lokatom z dzienną kapitalizacją odsetek. Prawdopodobnie też wkrótce zacznie przybywać lepiej oprocentowanych lokat na dłuższe terminy, które w ostatnim czasie odsunięto na drugi plan. Zanim jednak tak się stanie, wyższe stawki oprocentowania będą widoczne w przypadku lokat krótkoterminowych, dla których z pomocą może przyjść podwyżka stóp procentowych, który samoczynnie wymusi podwyżkę oprocentowania lokat. Prawdopodobieństwo podwyżki stóp procentowych jest nadal wyższe niż ich obniżki - stwierdził ostatnio prezes Narodowego Banku Polskiego Marek Belka. Zaczniemy wtedy prawdopodobnie zakładać lokaty bankowe długoterminowe, czyli lokaty na 6-9 miesięcy i dłuższych, dające wyższe stopy zwrotu niż lokaty krótkoterminowe.

Lokaty bankowe ►Ranking lokat marzec 2012

Lokaty ► Ranking lokat. Który bank oferuje najwyżej oprocentowane lokaty bankowe? Gdzie warto zakładać najlepsze lokaty bankowe mimo rewolucji w Ranking lokat marzec 2012? Ranking lokat przeszedł ogromną metamorfozę na pozycjach lidera lokaty. Lokaty bez podatku znikają w ekspresowym tempie z rankingu lokat, a ich miejsce zastępują tradycyjne, opodatkowane lokaty bankowe z kapitalizacją odsetek na koniec okresu lokaty. Lokaty bez podatku z tak zwaną dzienną kapitalizacją odsetek nie zobaczymy już w Ranking lokat kwiecień 2012 r, gdyż po zmianie przepisów podatkowych banki od 1 kwietnia 2012 roku nie mogą już omijać płacenia podatku od zysku z takich lokat. Oczywiście zostaną lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją ale zyski z takiej dziennej lokaty będą już opodatkowane 19% podatkiem Belki. Lecz mimo takiego zamieszania wciąż można znaleźć lokaty bankowe, które przyniosą przyzwoity zysk przynajmniej 6% w skali roku już na rękę, czyli po opłaceniu daniny fiskusowi. Gdzie znajdziemy tak opłacalne lokaty bankowe? Dowiemy się tego po zapoznaniu się z marcowym porównaniem lokat. Zapraszamy do lektury. RANKING LOKAT MARZEC 2012 {Mosmodule module=REKLAMA1} Celem lokaty w ranking lokat jest to, by zachęcić ludzi do oszczędzania w najlepsze lokaty bankowe. Jak powstał najlepszy ranking lokat w Internecie? Wybraliśmy najlepsze lokaty bankowe na podstawie kilku czynników, które mają wpływ na uzyskiwany zysk z lokaty: oprocentowanie lokaty, kapitalizacja odsetek, okresu zakładanej lokaty i skutki zerwania lokaty bankowej przed umownym okresem. Wszystko to ma zróżnicowany wpływ na pozycje danej lokaty w Lokaty ranking lokat marzec 2012. Przede wszystkim zapoznaliśmy się z ofertą lokat wszystkich banków i SKOK-ów, by znaleźć te najlepsze lokaty bankowe na okres jednego, dwóch, trzech, sześciu i dwunastu miesięcy, które przyniosą największe zyski. Najważniejszym czynnikiem, jaki wzięliśmy pod uwagę w tworzeniu rankingu lokat, było przede wszystkim oprocentowanie lokaty, a zwłaszcza jego wysokość. Im wyższe oprocentowanie lokaty tym lepiej. Dodatkowo braliśmy pod uwagę jaki zysk uzyskamy z lokaty po opłaceniu podatku Belki, mechanizm kapitalizacji odsetek oraz koszt zerwania lokaty przed terminem. Jednak by mieć pewność, że wybrana lokata bankowa jest najlepsza, powinniśmy dodatkowo sprawdzić samodzielnie czy bank nie stawia jakieś dodatkowych warunków do spełnienia przy zakładaniu wybranej lokaty, np. żeby założyć lokaty, trzeba mieć nowe środki, założyć lub posiadać konto bankowe albo lokata bankowa dostępna jest tylko przez internet lub wyłącznie w oddziale banku. Jeszcze w poprzednich miesiącach gdy, nie mieliśmy zbyt wiele czasu aby śledzić ranking lokat, wystarczyło założyć lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które gwarantowały wysoki zysk bez podatku. Teraz sytuacja uległa ogromnej zmianie i bez rzetelnego, i aktualnego porównania lokat nie warto zakładać lokat w ciemno. Co się więc zmieniło na rynku lokat? Otóż przez ostatnie tygodnie większość banków i SKOK wycofały się z rynku lokaty bez podatku, przez co znalezienie obecnie wysoko oprocentowanej lokaty z dzienną kapitalizacja odsetek nie jest łatwym zadaniem. Jest to jednak jeszcze możliwe z ranking lokat marzec 2012. {Mosmodule module=REKLAMA2} Największe banki na rynku lokat pozmieniały parametry dla oferowanych lokat bankowych i wyrzuciły z ofert lokaty pozwalające uniknąć podatku od zysków z lokaty, tzw. lokaty bez podatku. W zamian za to możemy wybierać z pośród coraz liczniejszego grona wysoko oprocentowanych lokata tradycyjnych, opodatkowanych. Bowiem do łaski przywróciły banki standardowe, opodatkowane lokaty bankowe, którym podwyższono bardziej oprocentowanie lokat lub wprowadziły promocje lokat pod nowymi nazwami. Zmiany dotyczą przede wszystkim zastosowania ponownego mechanizmu kapitalizacji odsetek na koniec okresu zakładanej lokaty bankowej. Czasem oprocentowanie nowych lokat jest takie same lub podobne jak do wcześniej oferowanych lokat bez podatku, z tym, że tym razem od zysku płacimy haracz dla fiskusa, który o 19% pomniejszy nam zysk z lokaty. Dlatego warto bardzo uważnie przyglądać się wszelkim promocjom. Wyjątek stanowią promocje lokat krótkoterminowych, tzw. lokaty jednodniowe codziennie odnawialne, ponieważ oferują wciąż zysk bez podatki, do momentu wprowadzeniem nowych zasad opodatkowania lokat. Oznacza to, że dopiero od 1 kwietnia 2012 roku zysk z lokaty jednodniowej zacznie być opodatkowany. Największy zysk bez podatku uzyskamy z Lokata Królewska w SKOK Wesoła w wysokości 6,48% w skali roku. W SKOK Stefczyka na Lokata Korzystna zarobimy 5,35% w skali roku. Zdecydowanie SKOK-i do ostatniego momentu czekają z wycofaniem lokat bez podatku, ponieważ w bankach dopiero w BOŚ na Lokata Każdego Dnia Więcej zarobimy 4,74% w skali roku na lokacie jednodniowej lub ok 4-4,25% w Toyota Bank, BPS czy w Multibank. RANKING LOKAT {Mosmodule module=RANKINGLOKAT} W ranking lokat na jeden miesiąc pozycję lidera lokaty i to z zyskiem bez podatku gwarantuje jeszcze Invest Bank i jego Lokata (Nie) Codzienna z zyskiem 5,20% w skali roku. Kolejne miejsca zajmują już opodatkowane lokaty bankowe Polbank EFG – lokata El Dorado na 5,90%, , Eurobank – lokata bankowa na 5,60% czy BGŻOptima i jego lokata bankowa na 5,10%. Od każdej z nich zapłacimy już 19% podatek Belki od zysku z loka. Wyraźnie widać, iż zniknięcie lokat bez podatku z dzienna kapitalizacją wyraźnie zmniejszył atrakcyjność porównanie lokat na 1 miesiąc. Lokaty na trzy miesiące. W ranking lokat na 3 miesiące można znaleźć lokaty bankowe, na których zarobimy przynajmniej 6,00%. Liderem rankingu jest Lokata Pierwsza w Meritum Banku z opodatkowanym oprocentowaniem 8,50 w skali roku, co da nam 6,89% czystego zysku na rękę. Lokata Pierwsza ma jednak warunki, gdyż trzeba mieć w Meritum Bank bezpłatne Meritum Konto Zarabiające i można założyć tylko jedną lokatę. Na drugiej pozycji na podium rankingu lokat znajduje się lokata bankowa Idea Bank o nazwie Lokata z Kuponem z oprocentowaniem wynoszące 8,00%, co po opłaceniu podatku daje zysk w wysokości 6,48% w skali roku. Ale i tu są warunki do spełnienia - lokatę mogą założyć tylko nowi klienci i tylko raz. Za to Idea Bank nie wymusza zakładanie konta bankowego w tym banku. Kolejne banki: Get Bank, Getin Online, neoBANK onLINE zapewniają oprocentowanie 6,00% w skali i są to lokaty opodatkowane. ► KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE RANKING MARZEC 2012 {Mosmodule module=REKLAMA3} Natomiast w ranking lokat na 6 miesięcy wygrywa lokata bankowa Meritum Bank i Lokata Kapitalna Toyota Bank z oprocentowaniem 6% w skali roku, co po opłaceniu podatku daje zysk na poziomie 4,94%. W przypadku Lokaty Kapitalna nawet ciut więcej, bo do końca marca dzięki dziennej kapitalizacji zysk wyjdzie większy. Oprocentowanie pozostałych banków na kolejnych pozycjach rankingu jest na podobnym poziomie i wynosi 6% w skali roku. Po opłaceniu podatku Belki od zysku z lokaty w BGŻOptima, FM Bank, Get Bank i Meritum Bank zarobimy na czysto 4,86%. Trzeba jednak sprawdzać czy nie wymagane jest posiadanie lub założenie konta bankowego. Długoterminowe lokaty nie powinny nas za bardzo interesować z powodu możliwości podwyższenia oprocentowania lokat w najbliższym czasie. Jeśli jednak ktoś chciałby uzyskać całkiem ładny zysk to pozycja lidera w ranking lokat na rok przypada dla Toyoty Bank i jego lokacie Lokata Kapitalna z oprocentowaniem 6,15 %. Do końca marca gwarantuje zysk bez podatku, a później trzeba płacić od niej podatek Belki. W każdym razie w najgorszym przypadku da zysk na poziomie 5,08% po roku. Kolejną lokatą warta zainteresowania jest FM lokata bankowa FM Bank z opodatkowanym oprocentowaniem 6,15% w skali roku, co da nam zysk 5,10% po roku. Warto też zainteresować się i wybrać lokaty SKOK. Na przykłada roczna Lokata Skokowa oferuje opodatkowane oprocentowanie na poziomie 7,50 %. Lokata Bombowa w Skok Wesoła z oprocentowanie do opodatkowania na poziomie 6,80% w skali roku. Widać, że po zamieszaniu jakie powstało na skutek wprowadzeniu zmian w ordynacji podatkowej ranking lokat mocno się zmienił. Nastąpił ▪ koniec lokaty bez podatku i z pewnością lokaty bankowe przez kilka następne dni będą dostosowywane do zmian podatkowych powodując kolejne zmiany w rankingu lokat. Mu będziemy je na bieżąco aktualizować. Pamiętajmy jednak, że przede wszystkim liczy się jak największy zysk z założonej lokaty bankowej, więc nie przywiązujmy się do swojego banku czy SKOK-u. Wszystkie banki należą do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,a SKOK-i do Program Ochrony Depozytów Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych, więc oferują zabezpieczenie wpłaconych lokat do równowartości 100 tys. euro w przeliczeniu na złotówki. Dlatego warto wybierać lokaty bankowe z jak najwyższym oprocentowaniem, obojętni gdzie są dostępne, bo wszędzie są bezpieczne. I na koniec pamiętajmy, by czytać dokładnie umowy zakładanych lokat bankowych, by ustrzec się od niemiłych niespodzianek.

Lokaty Ranking Lokat luty 2012

Ranking lokat luty 2012 to przede wszystkim miesiąc miłości do lokat bankowych i 8,5% zysku dla najlepsze lokaty bankowej. W końcu w tym miesiącu są Walentynki :) Tak jak w miłości ważne jest, by lokaty bankowe wybrać dobrze i czuć się bezpiecznie, by cieszyć się z każdego kolejnego dnia z rosnących zysków i dobrze wybranej lokaty bankowej. A to wszystko uzyskamy gdy założymy ▪ lokaty bankowe na podstawie aktualnych wiadomości, promocji lokat i przede wszystkim rzetelnie przygotowanego porównania lokat na podstawie aktualizowanego codziennie oprocentowania lokat ► Ranking lokat luty 2012 przyniesie nam to wszystko w jednym miejscu. Sprawdzi za nas jaka najlepsza lokata bankowa da nam 8,5% zysku i na jaki okres lokaty warto zamrozić swoje oszczędności, by zarobić jeszcze więcej, by wykorzystać ostatnie dni lokaty bez podatku. Najnowszy ranking lokat i porównanie lokat przekona nas, że oprocentowanie lokat w kolejnych miesiącach będzie rosło, a dobrze ulokowane pieniądze dadzą nam jeszcze większy zysk i stabilizacje mimo drugie dna kryzysu i zawirowań na rynku finansowym. LOKATY RANKING LOKAT {Mosmodule module=REKLAMA1} Ranking lokat, lokaty bankowe porównanie lokat, które przygotowaliśmy, wynika jedno: banki ekspresowo wycofują lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek, które w wyniku zmian w przepisach podatkowych od 1 kwietnia 2012r. utracą możliwość ominięcia 19% podatku Belki od zysku z lokaty. Nastąpi ▪ koniec lokaty bez podatku i dzienna kapitalizacja odsetek nie pozwoli już uniknąć płacenia podatku od zysków z lokaty. Skąd tak pewna data? Ponieważ 1 stycznia uchwalona została ustawa okołobudżetowa, która ustaliła nowe zasady obliczania 19% podatku Belki od naliczanych odsetek z lokat. Ma to być sposób naszego rządu by załatać dziurę budżetową Państwa. Czyli przy naliczaniu podatku będą stosowane zaokrąglenia do pełnych groszy w górę,a nie do złotówki lub zera jak do tej pory. Nowe przepisy zaczną obowiązywać od 1 kwietnia 2012 roku, czyli po upływie trzymiesięcznego kresu vacatio legis. Do tej pory właśnie lokaty z dzienną kapitalizacją przynosiły najwyższe zyski z lokaty bankowej i przede wszystkim takie lokaty zajmowały pierwsze miejsca w ranking lokat bankowych przez ostatnie miesiące. {Mosmodule module=REKLAMA2} Jakie lokaty powinniśmy zakładać? Przede wszystkim lokaty bankowe, które przyniosą nam największy zysk z naszych oszczędności. Czyli do 1 kwietnia 2012r. powinniśmy wybierać krótkoterminowe lokaty bez podatku, najlepiej lokaty do 2 miesięcy. W przypadku lokat długoterminowych, wybierajmy lokaty z dzienną kapitalizacją, które będziemy mogli zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek lub tzw. lokaty z gwarancją zysku. Lokaty bankowe z gwarancją zysku to lokaty bankowe, które gwarantują niezmienność naszego zysku z lokaty. W momencie wejścia w życie nowych przepisów po prostu podnoszone jest oprocentowanie lokaty i wówczas nawet po odliczeniu 19% podatku Belki zarobimy tyle samo z lokaty, co zakładaliśmy na początku. Na przykład oprocentowanie zakładanej lokaty z gwarancją zysku z dzienną kapitalizacją odsetek na rok wynosi 6,48%, co odpowiada opodatkowanej lokacie bankowej na 8% i kapitalizacją na koniec okresu lokaty. Kiedy już unikanie podatku Belki nie będzie możliwe, wówczas bank podnosi oprocentowanie lokaty do 8% wyrównując różnicę, jaką poniesiemy w wyniku płacenia podatku Belki. Dostaniemy więcej, by pokryć podatek Belki, który trzeba będzie zapłacić od zysków z lokaty. Jeszce innym rozwiązaniem są lokaty bankowe, które naliczają całości odsetek od razu, w pierwszy miesiącach, kiedy jeszcze podatku można uniknąć, a po zmianach Ordynacji podatkowej w dniu 1 kwietnia 2012r. oprocentowanie jest obniżane do symbolicznego poziomu 0,1%. Następuje wówczas uśrednienie oprocentowania do oprocentowania lokaty gwarantowanego na początku w momencie zakładania lokaty. Na przykład lokata roczna jest oprocentowana bardzo wysoko nawet do kilkudziesięciu procent. Te oprocentowanie obowiązuje jednak jedynie do końca marca 2012, kiedy obowiązują jeszcze stare przepisy podatkowe od dochodów z lokat. Potem za pozostałe miesiące lokata jest oprocentowana symbolicznie na poziomie 0,1% i wtedy zapłacimy podatek jedynie od tego 0,1% zysku w skali roku. Natomiast roczny zysk z tej rocznej lokaty wyniesie tyle ile gwarantuje lokata w momencie jej założenia i w kwocie jak bez podatku Belki. RANKING LOKAT LUTY 2012 {Mosmodule module=RANKINGLOKAT} {Mosmodule module=REKLAMA3} W porównanie lokat pojawia się na pierwszych miejscach coraz liczniej lokaty bankowe z kapitalizacja odsetek na koniec okresu lokaty i odprowadzanym podatkiem Belki zapewniając bardzo wysokie oprocentowanie. Jednak mimo wszystko, lokaty bankowe z codzienną kapitalizacją wciąż zajmują pierwsze miejsca w tak samo jak i w poprzednich miesiącach. Najlepsze lokaty miesięczne gwarantują 5,51% na rękę co odpowiada 6,8% z tradycyjnej lokaty bankowej, a lokaty na 2 miesiące nawet do 9% zysku do opodatkowania. Najlepsze lokaty 3 miesięczne przyniosą natomiast do 6,89% zysku w skali roku co odpowiada 8,5% lokaty z podatkiem, analogicznie najlepsze lokaty roczne dadzą 6,15% na rękę a lokaty 6 miesięczne do 6,1% czystego zysku. Większość to lokaty z dzienną kapitalizacją, czyli lokaty bez podatku, których odsetki marketingowo podawane są powiększone o podatek, który trzeba by zapłacić, gdyby były to standardowe lokaty do opodatkowania. KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE RANKING LUTY 2012 Największe roszady lokaty rankingu lokat zaczną się wczesną wiosną, gdy z powodu zmian w Ordynacji podatkowej przestanie się opłacać zakładanie lokat z dzienną kapitalizacją. W zamian banki pewnie podniosą oprocentowanie tradycyjnych lokat bankowych i zaproponują nowe lokaty, by zapewnić jeszcze większy zysk z założonej lokaty. Zresztą kilka banków już zdecydowało się na podwyższenie oprocentowania oferowanych lokat bankowych. Dodatkowo oszczędzającym na lokatach bankowych będzie też sprzyjać malejąca inflacja. Na koniec przypominamy by szczegółowo przeanalizować umowę zawieranej lokaty bankowej, aby w przyszłości nie żałować podjętej w ten sposób decyzji. Część potrzebnych informacji znajdziemy w różnych artykułach opisujące warunki zakładania poszczególnych lokat na naszej stronie internetowej.

Najlepsze lokaty. Ranking lokat grudzień 2011

Ranking lokat ► Lokaty bankowe na nie pewne czasy wybrane wyłącznie z elity najwyżej oprocentowanych lokat z ► ranking lokat grudzień 2011. Czy warto zakładać jeszcze lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją, tzw. lokaty bez podatku? Jak zmieniło się oprocentowanie lokat? Czy najlepsze lokaty przyniosą nam jeszcze większy i pewny zysk? Na te pytania odpowie ostatni w tym roku grudniowy ranking lokat przygotowany na podstawie wszystkich dostępnych lokat bankowych. Jak zwykle przedstawimy tylko te najlepsze lokaty bankowe, z najwyższym oprocentowanie, które zagwarantują najwyższy zysk z założonej lokaty bankowej, by oszczędzić wasz czas. Wolimy żebyście skupili się na poszukiwaniu prezentów świątecznych, a monitoring oprocentowania lokat wszystkich banków i SKOK-ów zostawali nam. Zapraszamy do lektury świątecznego wydania porównania lokat. RANKING LOKAT {Mosmodule module=REKLAMA1} Najlepsze lokaty bankowe bez podatku znowu podniosły oprocentowanie lokat jak wynika z porównania lokat. Jednak czas ich dobiega końca. Ponieważ nowe przepisy podatkowe wykluczą możliwość omijania tzw. podatku Belki, czyli podatku od zysków z odsetek kapitałowych z początkiem 2012 roku. Prawdopodobnie nowe przepisy zaczną obowiązywać na wiosnę z początkiem drugiego kwartału nowego roku. Zmiana polegać będzie na wprowadzeniu metody zaokrąglania podstawy opodatkowania lokat oraz kwotę podatku od dochodów z lokaty antybelkowych do pełnych groszy, a nie jak dotychczas do pełnej złotówki. Dodatkowo kwota zawsze będzie zaokrąglana w górę. Wtedy od takiej założonej lokaty bankowej z dzienną kapitalizacją, podczas której trwania zostanie wprowadzona zmiana, będziemy musieli zapłacić podatek Belki od zysku z lokaty. W praktyce, zasady te będą oznaczały likwidację przez banki lokat bez podatku, które pozwalały ominąć podatek na lokatach jednodniowych, gdyż nie będą się już niczym różniły od tradycyjnej lokaty bankowej z kapitalizacją na koniec okresu lokaty. Warto, więc wybierać lokaty bez podatku z dzienną kapitalizacją jedynie na okres lokaty na 1, 2 i 3 miesiące. Czasem też lokaty na 4, 6 miesięcy, ale jedynie w przypadku braku kary lub całkowitej utraty odsetek w przypadku zerwania lokaty przed umownym czasem. Jeszcze innym rozwiązaniem mogą być długoterminowe lokaty bankowe na rok, ale wyłącznie tylko te, które pozwolą ominąć podatek pomimo zapowiadanych zmian prawa. Są to lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją odsetek, które do momentu zmiany naliczania podatku od zysku z lokaty lub wcześniej naliczać będą bardzo wysokie odsetki z lokaty, a w przypadku zmiany ordynacji podatkowej oprocentowanie takiej lokaty spadnie do 0% lub symbolicznego 0,1%. Wtedy większość odsetek zostanie wypłacona przed okresem umownym lokaty. Takie lokaty mają obecnie w swojej ofercie Getin Bank, Idea Bank , FM Bank i Open Finance. Wadą takich lokat jest to, że przy tak wysokim oprocentowaniu lokaty możemy ulokować jedynie niewielkie kwoty oszczędności, by dzięki dziennej kapitalizacji uniknąć płacenia podatku od zysku z lokaty. I tak na przykład Idea Bank oferuje lokaty Tax Free, w której do końca lutego 2012 roku naliczane będą bardzo wysokie odsetki, a potem spadną do 0,1% w skali roku. W efekcie średnie oprocentowanie w całym okresie lokaty wynosi 6,1% netto. Z takiego samego mechanizmu korzysta Lokata Turbo w Getin Online, czy Lokata Pożegnanie z Belką z średnim oprocentowaniem lokaty 5,52%. ► NAJLEPSZE LOKATY BANKOWE {Mosmodule module=REKLAMA2} Mamy też do wyboru lokaty bez podatku z gwarancją odsetek. Zasady takiej lokaty są bardzo proste. Bank zobowiązuje się podnieść oprocentowanie lokaty z chwilą wejścia w życie nowych przepisów podatkowych. Wtedy właściciel założonej lokaty otrzyma kwotę takich samych odsetek z lokaty, jakie miał przed zmianą prawa, ale już z opłaconym podatkiem. Banki zobowiązują się w ten sposób niejako przejąć na siebie kwotę podatku, którą zostanie obciążona lokata bankowa w wyniku zmiany sposobu naliczania podatku od zysku z lokaty. Ofertę z gwarantowanymi odsetkami proponują już od jakiegoś czasu Idea Bank oraz Meritum Bank i Kredyt Bank. Przykładowo Meritum Bank oferuje lokaty na 6 i lokaty na 12 miesięcy: Lokata z Gwarancją Na Zmianę Przepisów Podatkowych i w których deklaruje, iż podniesie oprocentowanie lokaty w momencie wejścia w życie nowego sposobu zaokrągleń odsetek i podatku, tak, aby zysk klientów się nie zmniejszył. Oprocentowanie półrocznej lokaty bankowej wzrośnie wtedy z 5,79% do 7,25%, a lokaty rocznej z 5,40% do 6,85%. ►RANKING LOKAT BEZ PODATKU Kryzys finansowy sprawi, że w każdym kolejnym ranking lokat na rok 2012 zobaczymy prawdziwą rewolucje na pierwszych miejscach porównania lokat. Lokaty bankowe znowu zaczną być oprocentowanie powyżej 8-10% w przypadku lidera rankingu dla najlepszej lokaty bankowej. Skąd takie wnioski? Kryzys trawiący sektor bankowy w Europie Zachodniej powoli przekłada się na nasz kraj i bankom polskim będzie trudniej pozyskiwać pieniądze, a zaufanie rynku międzybankowego zostanie ograniczone. Przewidujemy, że w 2012 roku może znacząco wzrosnąć ►oprocentowanie lokat bankowych, ponieważ banki będą starały się pozyskać stabilne finansowanie od klientów, co będzie wynikać z potrzeby zabezpieczenia finansów własnych do kontynuowania akcji kredytowych w nowym roku. Wynika to z tego, że długoterminowe kredyty są finansowane lokatami bankowymi. Dodatkowo banki w Polsce będą musiały się przyzwyczaić, że pieniędzy i dofinansowania własnego, pochodzącego bezpośrednio od banków - matek będzie coraz mniej. Zacznie dominować model samowystarczalności banków polskich i zacznie się krwawiąca walka na wysokość oprocentowania lokat bankowych, na czym skorzystamy my – właściciele oszczędności z lokaty. Banki muszą, więc jak najwięcej i najszybciej ściągać pieniędzy w postaci lokat, żeby zabezpieczyć się na wypadek drugiego dna kryzysu i braku finansowania zewnętrznego. Coś nam to przypomina? Wystarczy przypomnieć sobie wielką wojnę o lokaty bankowe przed kilku lat, gdzie oprocentowanie lokat sięgało 10-12%. Ciekawe jak szybko i w którym miesiącu zobaczymy takie oprocentowanie w porównaniu lokat w 2012 roku. RANKING LOKAT {Mosmodule module=REKLAMA3} {Mosmodule module=RANKINGLOKAT} Przygotowany ranking zawiera tylko najlepsze lokaty bankowe na okres lokaty: lokaty jednodniowe, lokaty na 2 miesiące, lokaty na 3 miesiące, lokaty na 6 miesięcy i lokaty roczne. Głównym kryterium pozycji w porównaniu lokat jest jak zwykle oprocentowanie lokat i rodzaj kapitalizacji odsetek lokaty. Bardzo interesująca wygląda lokata jednodniowa z automatycznym odnawianiem i oprocentowaniem 6,48 % w BGŻOptima - Lokata Dzienna, co odpowiada oprocentowaniu lokaty bankowej na poziomie 8 % i płaconym 19% podatkiem Belki od zysku z lokaty. Dyskwalifikuje on wszystkie lokaty jednodniowe, ponieważ lokata jednodniowa z drugiego miejsca porównania przyniesie nam zaledwie 4,86 % w skali roku – Lokata Każdego Dnia Więcej w BOŚ. Natomiast w ranking lokat na 1 miesiąc jak zwykle królują lokaty bez podatku z dzienną kapitalizacją, choć jest ich zaledwie kilka. Najlepszą lokatą jest Lokata Codzienny Owoc Volkswagen Banku z 5,51 % w skali roku. Drugą pozycję zajmują także lokata bez podatku Toyota Bank i Invest Bank i jego Lokata (Nie) Codzienna z 5,20 %. Kolejne lokaty na 1 miesiąc warte uwagi ze względu na oprocentowanie powyżej 4,90 % to lokaty z kapitalizacją odsetek na koniec okresu lokaty: lokaty BGŻOptima, Lokaty Polbank i lokaty Kredyt Bank. Niestety od nich już zapłacimy podatek 19 % Beli, a co za tym zysk na rękę w skali roku spadnie do ok 4 %. Natomiast liderem w ranking lokat na 2 miesiące jest lokata neoBank onLine – Lokata Na Wysoki Procent z 9 % w skali roku i kapitalizacją na koniec lokaty. Daje to zysk z lokaty w wysokości 7,29% po opłaceniu podatku Belku. Są jednak warunki: lokata dostępna jest jedynie dla nowego klienta banku, trzeba założyć konto bankowe i można założyć jedynie jedną taką lokatę. Niższe oprocentowanie 6,50 % z Lokaty Na Start dostaniemy w GetinOnline. Niższe oprocentowanie i mniejsze warunki: lokata jedynie dla osób, którzy wcześniej nie zakładali tej lokaty ale możemy jednorazowo założyć aż 10 lokat. Natomiast w Millenium Bank otrzymamy 5,75 % z Lokaty Morze Zsysków i podobnymi ograniczeniami. Jeśli nie chcemy zakładać lokaty z takimi warunkami możemy liczyć jedynie na lokaty z oprocentowaniem nie większym niż 5 % i podatkiem Belki. Nie inaczej jest w rankingu lokat 3 miesięcznych. Porównanie lokat na 3 miesiące jak zwykle jest bardzo podobne i pierwsze miejsca zajmują lokaty bankowe tych samych banków. Oczywiste jest też to, ze są to lokaty bez podatku z dzienną kapitalizacją. I tak pierwsze miejsce utrzymuje nadal Lokata Powitalna z 6,83% w skali roku Meritum Bank, oferowana tylko klientom otwierającym Konto Zarabiające. Niestety lokatę tą możemy założyć tylko jeden raz i tylko jedną. Podobną zasadę stosuje lokata z drugiego miejsca – Lokata Na Start z 6,50 % w Getin Online. Jest to lokata tylko dla klienta, który nigdy wcześniej nie założył Lokaty Na Start, na szczęście możemy jednorazowo założyć do 10 lokat. Na kolejnych miejscach znalazły się lokaty Get Bank - Lokata Optymalna 6,28 %, SKOK Piast - Lokata Powitalna 6,25%, Getin Online - Lokata z kapitalizacją dzienną - Top Lokata z 6,03% w skali roku, Idea Bank - z Lokata Praktyczna 6 % i lokata neoBank onLine – Lokata onLine z 6 % w skali roku i także dzienną kapitalizacja odsetek. Kolejne lokaty przyniosą już ledwo 5,6 % zysku w skali roku i niżej, w tym wszystkie tradycyjne lokaty z kapitalizacją na koniec okresu lokaty. ► KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE RANKING Lokaty na 6 miesięcy i lokaty roczne to trudny wybór. Wysokie oprocentowanie gwarantują jedynie lokaty z dzienną kapitalizacją. Dodatkowo ryzyko zmiany sposobu naliczania podatku od zysku z lokaty w przyszłym roku sugeruje, że lepiej wybierać lokaty krótkoternminowe, czyli lokaty do 3 miesięcy. Jak widać w porównaniu lokat długoterminowych, banki powoli wycofują z oferty lokaty bez podatku z dzienną kapitalizacją odsetek powyżej 6 miesięcy lub modyfikują wysokość oprocentowania lokat by ograniczyć ryzyko zmian podatkowych dla zakładającego lokaty. Wracając jednak do porównania lokat na 6 miesięcy to na pierwszym miejscu umocniły się lokaty bankowe Getin Bank z Lokata Last Minute II z 6,32% w skali roku, lokaty Toyota Bank z Lokata Kapitalna na 6,10 %, lokaty FM Bank na 6,07 % z Lokata FM Bank z kapitalizacją dzienną i Lokata Kapitalnie Zyskowna. Nie wiele mniej, bo 6,05 % w skali roku i tez bez podatku Belki proponują lokaty Meritum Bank z Lokata z Gwarancją i lokaty Getin Online z Lokata Turbo. Natomiast w czołówce rankingu lokat bankowych na 12 miesięcy zajmują lokaty Toyota Bank, lokaty Idea Bank, lokaty Inteligo, lokaty Santander. Wszystkie z dzienną kapitalizacją odsetek i oprocentowaniem powyżej 5,50 % aż do 6,15 % dla lidera rankingu lokat.