KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE BNP PARIBAS FORTIS

{Mosmodule module=REKLAMA1}

Wysokie oprocentowanie konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis, jest zróżnicowane w zależności od tego czy jesteśmy nowym czy obecnym klientem banku. Przy czy przez pojęcie „nowy klient” należy rozumieć Klienta, który w momencie wnioskowania o otwarcie konta oszczędnościowego nie posiada w Banku otwartego konta bankowego. W przypadku kont wspólnych są to klienci, którzy w momencie wnioskowania o otwarcie konta oszczędnościowego nie posiadają w Banku otwartego konta osobistego prowadzonego na ich rzecz jako konto bankowe wspólne. Można otrzymać więc w promocji 5,80% i 4,00% na koncie oszczędnościowym wyłącznie dla nowych klientów banku lub 3,6% przy standardowej ofercie konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis dla obecnych klientów banku.

W ofercie banku dla nowych klientów pojawiło się Konto Więcej Oszczędnościowe, które pozwoli zarobić 5,8% w skali roku. Promocyjnym oprocentowaniem zostaną objęci nowi klienci, którzy w dniu przystąpienia do promocji podpiszą umowę rachunku w zakresie Konta WIĘCEJ Oszczędnościowego oraz podpiszą regulamin. W ramach promocji, począwszy od dnia przystąpienia do promocji oprocentowanie Konta WIĘCEJ oszczędnościowego będzie wynosić:

• 5,80 % do 15 000 PLN

• 4,00 % dla nadwyżki oszczędności ponad 15 000 PLN

przez okres 12 miesięcy. Po tym okresie oprocentowanie Konta WIĘCEJ oszczędnościowego wyniesie równowartość określoną w Umowie Rachunku, a w przypadku gdy oprocentowanie określone pierwotnie w Umowie Rachunku ulegnie zmianie wówczas wysokość oprocentowania będzie określona w informacji dotyczącej zmiany oprocentowania. Bank może przedłużyć okres, w którym klient jest objęty promocją na kolejne 12 miesięcy. Dodatkowo, oprócz konta WIĘCEJ oszczędnościowego można założyć również maksymalnie trzy konta Bardzo oszczędnościowe, oprocentowane 4,00% w skali roku.

{Mosmodule module=REKLAMA2}

Standardowe konto oszczędnościowe w BNP Paribas Fortis jest oprocentowane w wysokości 3,6%. Też posiada mechanizm dziennej kapitalizacji odsetek, który pozwoli na ominięcie podatku Belki od zysku.

• Dzienna kapitalizacja odsetek z oprocentowaniem 3,6% już od pierwszej złotówki. Dzienną kapitalizację odsetek konta oszczędnościowego - odsetki powiększają kapitał zgromadzony na koncie oszczędnościowym BNP Paribas Fortis każdego dnia roboczego.

• Bezpłatne wszystkie przelewy z Konta oszczędnościowego na konto bankowe (ROR)

• Bezpłatne otwarcie i prowadzenie aż do 4 kont oszczędnościowych

{Mosmodule module=REKLAMA3}

Pamiętajmy: efekt kapitalizacji dziennej odsetek i zaokrąglania w górę i w dół działa zawsze, dla każdych kont oszczędnościowych i lokat bankowych i zwykłych kont bankowych (ROR) powodując że podatek nigdy nie wynosi idealnie 19%, ale raz więcej a raz mniej. Podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19% omijamy zakładając konto oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek, które nie przekraczając 2,49 zł dziennie zaokrąglane są do zera

• podstawę opodatkowania czyli 2,49 zł trzeba zaokrąglić do pełnych złotych - czyli w tym przypadku w dół do 2 zł

• od podstawy opodatkowania wyliczany jest podatek 19% czyli:

19% z 2 zł = 0,38 groszy a jest to mniej niż 0,50 groszy więc podatek zaokrąglany jest do 0

Niestety kapitalizacja odsetek kont oszczędnościowych w BNP Paribas Fortis następuje jedynie w dni robocze i to jedynie przez cztery dni. W weekend bankowy, czyli pozostałe trzy dni mamy kapitalizacje trzy dniową. Oznacza to, że realne oprocentowanie konta oszczędnościowe spada i raz w tygodniu zapłacimy podatek Belki. Chyba, że będziemy oszczędzać ok 5200 zł dla Konto Więcej Oszczędnościowe, 7500 zł dla konta Bardzo oszczędnościowe czy 8400 zł dla standardowego konta oszczędnościowego w BNP Paribas Fortis, to wtedy odsetki weekendowe nie przekroczą 2,49zł i nie zapłacimy podatku Belki od zysku z konta oszczędnościowego.

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE - PORÓWNANIE - RANKING

{Mosmodule module=REKLAMA1}

Konta oszczędnościowe mogą zwiększyć bezpieczeństwo naszych oszczędności. Jak? Do konta oszczędnościowego trudniej się dobrać złodziejowi niż do zwykłego konta bankowego – ROR, ponieważ nie ma do niego np. karty płatniczej. Jeśli trzymasz na koncie osobistym większą gotówkę, to zgubienie karty do bankomatu niesie ze sobą ryzyko, że ktoś wyczyści twoje konto z pieniędzy. Zamiast trzymać większe pieniądze na koncie bankowym, warto je - nawet nie dla odsetek, ale dla bezpieczeństwa – przelewać je na konto oszczędnościowe. Z konta oszczędnościowego nie można wypłacić pieniędzy kartą ani przelać ich na dowolne konto. Zwykle żeby wyprowadzić z konta osobistego pieniądze, trzeba je przelać z powrotem na własne konto bankowe ROR. A to możesz zrobić tylko ty.

Od zysku ze tradycyjnej lokaty bankowej trzeba płacić 19 proc. podatku Belki od zysku z lokaty. Jeśli więc oprocentowanie lokaty bankowej wynosi 5 proc., do ręki dostaniesz tylko 4,05 proc. Pozostała część odsetek, niestety wędruje do urzędu skarbowego. Niektóre konta oszczędnościowe pozwalają ominąć konieczność płacenia podatku Belki od zysków. Wynika to z tego, że konta oszczędnościowe mają codzienną kapitalizację odsetek (to znaczy, że bank codziennie nalicza odsetki i dodaje je do zgromadzonych oszczędności na koncie czy lokacie). Wówczas kwota doliczonych odsetek jest zwykle na tyle niska, że podatek od tych odsetek nie przekracza 50 gr. A wtedy jest zaokrąglany w dół - do zera. Jeśli chcesz korzystać z oszczędzania pieniędzy bez podatku Belki, sprawdź, czy twoje konto oszczędnościowe ma wbudowaną opcję codziennej kapitalizacji odsetek. Niestety, jest jeden problem: jeśli chcesz uniknąć podatku Belki, a masz większą kwotę do ulokowania, będziesz musiał ją rozłożyć na kilka kont oszczędnościowych. Bo nawet przy jednodniowej kapitalizacji odsetek tylko kwota nieprzekraczająca 15- 25 tys. zł (w zależności od wysokości oprocentowania lokaty jednodniowej lub konta oszczędnościowego) daje szansę na to, by naliczane codziennie odsetki nie przekroczyły progu 50 gr, powyżej którego zainteresuje się nimi Urząd Skarbowy.

{Mosmodule module=REKLAMA2}

NAJLEPSZE KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE - PORÓWNANIE RANKING

{Mosmodule module=KONTO}

Zanim wybierzesz najlepsze konto oszczędnościowe dla siebie, przeczytaj o tzw. gwiazdkach do umowy, które mogą się z nimi wiązać. Nie ma róży bez kolców, zwłaszcza w bankach. Dlatego nawet najlepsze konto oszczędnościowe warto prześwietlić, zanim je założysz i przelejesz na konta oszczędnościowe swoje oszczędności. Na co powinieneś zwrócić uwagę przy wyborze konta oszczędnościowego?

· Sprawdź czy będziesz mógł przelewać pieniądze z konta oszczędnościowego na konto bankowe lub je wpłacać za darmo. Część banków tylko raz w miesiącu pozwala na przelew lub wypłatę pieniędzy bezpłatnie. Natomiast za kolejne wypłaty lub przelewy często już musisz zapłacić. I to słono. W niektórych bankach za każdy dodatkowy przelew na rachunek w innym banku zapłacisz nawet 10 zł prowizji! Są jednak banko jak np. konto oszczędnościowe BNP Paribas Fortis, które nie pobiera żadnej opłaty. Jeśli za ponadprogramowe wypłaty i przelewy bank pobiera 10 zł, a na koncie oszczędnościowym oprocentowanym na 5 proc. trzymasz np. 7 tys. zł, wystarczą trzy takie operacje w miesiącu, by wydać to, co zarobisz na odsetkach. Przy mniejszych kwotach zgromadzonych na koncie oszczędnościowym nawet jedna czy dwie dodatkowe wypłaty w miesiącu mogą się po prostu nie opłacać.

· Lepiej mieć konta oszczędnościowe i swoje konto bankowe w jednym banku. Znaczenie ma również to, czy konto oszczędnościowe masz w swoim banku (tam gdzie konto bankowe - ROR), czy u konkurencyjnego banku. Jeśli pieniądze przelewasz na konto bankowe w tym samym banku, to jest zdecydowanie taniej, przeważnie opłata za ponadprogramowe przelewy (ponad limit bezpłatnych przelewów w miesiącu) wynosi 5 zł.

· Sprawdź realne oprocentowanie konta oszczędnościowego i czy nie ma progów oprocentowania w zależności od oszczędności. Dowiedz się, co się stanie, gdy przeskoczysz taki próg. Tak jak w przypadku tradycyjnych lokat bankowych, banki często uzależniają też oprocentowanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym od zebranej przez klienta kwoty. Często na podawaną w reklamach wysokość oprocentowania konta oszczędnościowego liczyć mogą tylko najbogatsi. Przy niskim saldzie oszczędności na koncie oszczędnościowym w wielu bankach oprocentowanie okazuje się sporo niższe od maksymalnego. Różnice są spore - oprocentowanie może np. spaść z 5 do 3,5 proc.

· Czy oprocentowanie konta oszczędnościowe je progresywne? Może się zdarzyć dodatkowy haczyk - bywa, że oprocentowanie ma charakter progresywny, przez co tylko nadwyżka ponad dany próg będzie wyżej oprocentowana. Oznacza to, że jeśli na koncie oszczędnościowym zgromadzisz np. 2,5 tys. zł, to np. tylko 500 zł będzie oprocentowane według wyższej stawki, natomiast pozostałe 2 tys. zł - według niższej.

· Kapitalizacja – czyli jak często bank dolicza odsetki do naszych oszczędności zgromadzonych na koncie oszczędnościowym. Im częściej - tym lepiej. Im częściej kapitalizowane są odsetki, tym szybciej przyrastają pieniądze na koncie oszczędnościowym (bo kolejne odsetki są naliczane od coraz wyższego salda). Jeśli więc masz do wyboru dwa identycznie oprocentowane konta, weź to, w którym kapitalizacja odsetek będzie się odbywała częściej.

· Nie daj się nabrać na promocje. Banki od czasu do czasu ogłaszają promocje, kusząc wyjątkowo wysokim oprocentowaniem na koncie oszczędnościowym. Ale zwykle promocyjne oprocentowanie obowiązuje tylko przez kilka pierwszych miesięcy, a później spada. Zanim dasz się zwieść promocji, sprawdź, jakie jest standardowe oprocentowanie konta oszczędnościowego.

Ranking lokat bez podatku Belki

{Mosmodule module=REKLAMA3}

Konta oszczędnościowe uchodzą za najlepszą alternatywą dla lokaty bankowej o najwyższym oprocentowaniu na rynku. I rzeczywiście, banki - promując konta oszczędnościowe - oferowały z reguły wyższe oprocentowanie niż na tradycyjnej lokacie bankowej. Ale dziś - w dobie lokat z jednodniową kapitalizacją - nie jest to już tak oczywiste. Może się zdarzyć, że w jednym lub drugim banku wcale nie konto oszczędnościowe będzie najlepiej oprocentowaną możliwością ulokowania pieniędzy. Gdzie szukać alternatywy? Najlepszym rozwiązaniem mogą być : lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacją odsetek i bez podatku Belki.Są to już lokaty zakładane zarówno na jeden dzień jaki i na rok lub dłużej, ale w umowie lokaty jednodniowej bank zaznacza, że będzie doliczał odsetki codziennie. Dzięki temu, że bank wypłaca je często, owe odsetki są bardzo małe. Jeżeli więc założymy lokaty jednodniowe na nieduże pieniądze, by dzienne odsetki nie przekroczyły 2,49 zł (19 proc. podatku od 2,49 zł to minimalnie mniej niż 50 gr), to cały ten zysk wolny będzie od opodatkowania, tak samo jak przy koncie oszczędnościowym.

Najnowsze porównanie kont oszczędnościowych pokazuje, że najlepsze konto oszczędnościowe z najwyższym oprocentowaniem proponuje swoim klientom BNP Paribas Fortis, ING bank Śląski, Toyota Bank i Polbank EFG. Oprocentowanie Konta Więcej Oszczędnościowe dla nowych klientów wynosi 5,8%, a Konta Mocno Oszczędzającego wynosi 4,75 proc., a od zysku nie jest pobierany podatek Belki. Na kolejnym miejscu znajdują się konto oszczędnościowe Meritum Banku ze stawkę 4,5 proc. W Meritum Banku oprocentowanie konta oszczędnościowego w wysokości 4,5 proc. obowiązuje dopiero przy kwotach powyżej 1 tys. zł. Następne miejsce na podium należy do Kredyt Banku. W tym przypadku stawka 5,3 proc. dotyczy jednak tylko nowych środków wpłaconych na konto oszczędnościowe. „Stare” oszczędności na koncie oszczędnościowym w Kredyt Banku pracują według dotychczas obowiązujących stawek, czyli od 3,5 proc. do 4,6 proc. w zależności od wysokości salda konta oszczędnościowego. Warto przy tym także zauważyć, ze odsetki kapitalizowane są miesięcznie, więc zysk pomniejszany jest o 19 proc. podatek Belki. Kolejne miejsca w tabeli zajmują znów konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Bank BPH w Koncie Sezam Oszczędzam Plus proponuje odsetki na poziomie 4,2 proc., Deutsche Bank PBC oferuje posiadaczom Konta Oszczędnościowego 24h stawkę 4,09 proc., a Eurobank w Rachunku Oszczędnościowym 4,05 proc.

źródło: własne

{Mosmodule module=REKLAMA2}

Ile więc możemy zarobić na koncie oszczędnościowym? Które konto oszczędnościowe ma najwyższe oprocentowanie i to bez płacenia podatku od zysku? Sprawdź w naszym porównanie konta oszczędnościowe a dowiesz się gdzie założyć najlepsze i najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe. Rekordzistą jest Polbank, w którym na koncie oszczędnościowym można liczyć na oprocentowanie w wysokości 5,5 proc. w skali roku. Jest to porównywalne z tradycyjną lokatą bankową, podlegającą opodatkowaniu, której oprocentowanie lokaty wynosiłoby 6,8 proc. Nieco niższe zyski (4,2, 4,3 proc.) dają też konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją w BPH, Eurobanku i Kredyt Banku. W Meritum i Noble Banku oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi 4,5 proc., a Deutsche Bank proponuje roczny zysk na czysto w wysokości prawie 4,1 proc.

{Mosmodule module=REKLAMA1}

Najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe dają oprocentowanie podobne jak najlepsze lokaty bankowe na rynku lokat. Jednak trzeba pamiętać, że oprocentowanie kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją może się zmienić w zasadzie w każdej chwili, z dnia na dzień. W przypadku lokaty bankowej mamy gwarantowane stałe i wysokie oprocentowanie lokaty przez okres na jaką ją założyliśmy. Dodatkowo trzeba zwrócić uwagę czy odsetki na kontach oszczędnościowych są kapitalizowane miesięcznie czy dziennie. Jednak główną zaletą kont oszczędnościowych jest łatwy dostęp do gotówki. Pieniądze rzeczywiście można wycofać w każdej chwili, ale jeśli przelewów z konta wykonamy nieco więcej, to przeważnie trzeba za nie dodatkowo zapłacić. I to niemało. Najczęściej tylko jeden przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego jest za darmo. W BPH i Deutsche Banku za darmo są dwa przelewy w miesiącu, ale tylko na konto bankowe w tych bankach. Pozostałe są płatne. Czasami oplata za przelew wynosi 3 - 4 zł, ale jeśli przelew jest zewnętrzny, to może kosztować nawet 10 zł. W Allianz Banku, Eurobanku, ING Banku Śląskim, Millennium i BNP Paribas Fortis można za darmo wykonać dowolną liczbę przelewów z konta oszczędnościowego na konto bankowe prowadzony przez te banki. W niektórych bankach obowiązują też limity dotyczące liczby kont oszczędnościowych, które można założyć. W Millennium można mieć tylko jeden taki rachunek, BNP Paribas Fortis cztery, a w BPH dwa. W Polbanku jeden klient może posiadać sześć rachunków oszczędnościowych, a w Eurobanku aż 15.

KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE PORÓWNANIE{Mosmodule module=REKLAMA3}

Jeżeli jednak zdecydujesz zainwestować się w konto oszczędnościowe, możesz być pewny jednego- to dobry wybór dla twoich oszczędności, które dadzą Ci bezpieczny wysoki zysk. W porównaniu z zeszłym miesiącem porównanie kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją, opuścił Volkswagen ze swoim Plus Kontem. W porównaniu konta oszczędnościowego po raz pierwszy pojawiła się oferta MeritumKonta Silnie Zarabiającego i Sezam Oszczędzam Plus i to w pierwszej trójce. Skończyła się również obowiązującą promocja Kredyt Banku - teraz Konto Oszczędnościowe znajduje się poza pierwszą trójką, do której przebojem wdarła się oferta. Deutsche Bank nie dość, że wprowadzili jedną z najlepszych ofert kont bankowych w Internecie (dbNET), to jeszcze teraz przedstawili nową ofertę konta oszczędnościowego - jeszcze wyżej oprocentowanego (dzięki dziennej kapitalizacji) od standardowego db Konta Oszczędnościowego. Ostatnie trzy miesiące dobrze oddają klimat na rynku kont oszczędnościowych. W poprzednim porównaniu kont oszczędnościowych z dzienna kapitalizacją było tylko 4, miesiąc później - już 5. Rekord został jednak pobity i w tej chwili aż siedem pozycji pracuje codziennie na zyski kapitałowe swoich właścicieli.

Dodatkowo zyski z konta oszczędnościowego wypadają lepiej niż w przypadku funduszy pieniężnych. Większość funduszy pieniężnych odgrywa swoją główną rolę: chroni kapitał klientów przed inflacją i próbuje zapewnić lepsze stopy zwrotu niż lokaty bankowe, co nie zawsze się udaje. Przynajmniej pięć funduszy pieniężnych od początku roku przyniosło mniej niż 2proc. stopę zwrotu, a reszta ok 2,85 proc. - tyle średnio od początku roku zarobiły fundusze pieniężne, czyli te uznawane za najbardziej bezpieczne. W skali roku da to około 5,5proc. zysk. To oznacza, że fundusze pieniężne były w I półroczu 2010 r. były podobną lub gorszą inwestycją niż lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe. W tej chwili znacznie więcej możemy uzyskać stawiając na konta oszczędnościowe. Więc jak tylko powrócą Twoje oszczędności z funduszy pieniężnych, polecamy umieszczenie pieniędzy na którymś z kont oszczędnościowych np. z dzienną kapitalizacją odsetek.

PORÓWNANIE KONT OSZCZĘDNOSCIOWYCH

{Mosmodule module=REKLAMA1}

Konto oszczędnościowe. Część pieniędzy starajmy się trzymać przede wszystkim na koncie oszczędnościowym, zwłaszcza z kapitalizacją codzienną. Starajmy się lepiej wykorzystywać swoje oszczędności, nie trzymając je jedynie na lokatach bankowych, które przynoszą nawet ponad 5 czy 6 proc. w skali roku, ale traci się odsetki przy zerwaniu lokaty. Najważniejsza zasada aby zamiast trzymać pieniądze na nieoprocentowanym koncie bankowym, decydujmy się na konto oszczędnościowe, z którego możemy wypłacać kiedy chcemy, bez utraty odsetek. Dodatkowo konto oszczędnościowe, oferujące dzienną kapitalizację, pozwala nam zaoferować wyższe oprocentowanie naszych oszczędności. Taka konstrukcja sposobu dopisywania odsetek pozwala uniknąć płacenia podatku Belki. W ubiegłym miesiącu takie konto pojawiło się w Deutsche Banku. Oprócz niego mają je BNP Paribas Fortias, BPH, Eurobank, Kredyt Bank i Polbank.

Najwięcej na koncie oszczędnościowym można w tej chwili zarobić w Polbanku. Oprocentowanie Konta Mocno Oszczędzającego wynosi 5,5 proc., a dzięki temu, że ma ono dzienną kapitalizację, można zarobić tyle co na zwykłym koncie z podatkiem z oprocentowaniem 6,8 proc. skali roku. Kredyt Bank płaci z kolei 4,3 proc., co dzięki uniknięciu podatku Belki, daje wynik taki jak z tradycyjnego depozytu na 5,31 proc. Atrakcyjnym oprocentowaniem może się jeszcze pochwalić Eurobank, gdziemożna zarobić netto 4,25 proc., czyli tyle, co na zwykłym koncie przynoszącym 5,25 proc. Niestety ostatnie miesiące przynoszą spadek oprocentowania kont oszczędnościowych. Dzieje się znimi to samo co z lokatami bankowymi. I trudno przypuszczać by w tym roku sytuacja miała się zmienić. Wprost przeciwnie można się spodziewać dalszego, nieznacznego spadku oprocentowania kont oszczędnościowych.

KONTO OSZCZĘDNOŚCIOWE RANKING{Mosmodule module=REKLAMA2}

Warto zauważyć, że konta oszczędnościowe stają się też coraz bardziej płynne. Nadal generalna zasada wypłaty pieniędzy mówi, że raz w miesiącu można to zrobić bez żadnej prowizji, ale pojawia się coraz więcej wyjątków od tej reguły. W BPH i w Deutsche Banku za darmo są dwa przelewy wmiesiącu, ale na konto w tym samym banku. W Banku Pocztowym i w Toyota Banku bezpłatne sątrzy transakcje w miesiącu. Jeśli zaś mamykonto bankowei konto oszczędnościowe w Allianz Banku, BNPParibas Fortis, Eurobanku czy ING, to możemy bez prowizji przelewać pieniądze na swje konto bankowedowolną ilość razy. To pokazuje, że jeśli chcemy mieć dobre konto oszczędnościowe, to najlepiej założyć je we własnym banku, albo przenieść się z całością naszych finansów do banku, który oferuje najlepszy zestaw usług: konto bankowe i konto oszczędnościowe.

{Mosmodule module=REKLAMA3}

 {Mosmodule module=REKLAMA1}

Rachunki oszczędnościowe przeznaczone są dla osób, które chcą mieć stały dostęp do swoich oszczędności, ale jednocześnie szukają produktów wysoko oprocentowanych. Konta oszczędnościowe łączą obydwa założenia. Z jednej strony klienci mogą wypłacać zgromadzone środki w dowolnym momencie, a z drugiej strony ich finanse oprocentowane są niewiele niżej niż tradycyjne lokaty bankowe. Poza tym konto oszczędnościowe oferuje wielokanałowy dostęp do rachunku (Internet, SMS, WASP, IVR, telefon), niższe opłaty za korzystanie z konta, szybszą realizację zleceń, brak konieczności utrzymywania minimalnej kwoty oraz deklarowania stałych wpłat. Niektóre banki umożliwiają też dokonywanie przelewów z wykorzystaniem SMS – a lub zlecenia wysłanego z pośrednictwem poczty internetowej.

 {Mosmodule module=REKLAMA2}

Jeżeli klient w okresie promocji wpłaci do Banku Millennium, a następnie ulokuje na Koncie Oszczędnościowym nowe środki w wysokości do 200 000 zł, to do 30 czerwca 2010 r. ich oprocentowanie wyniesie:

Walka o nowych i obecnych posiadaczy kont osobistych, którzy mają stabilne wpływy to w tym roku priorytet dla wszystkich banków. Kampanie promujące swoje konta prowadzi jednocześnie co najmniej sześć dużych banków! Jedni obiecują konto za darmo, inni - bezpłatne wszystkie bankomaty w Polsce, jeszcze inni zwracają część pieniędzy za wydatki kartą płatniczą z konta bankowego. Są też tacy, którzy za założenie konta bankowego płacą klientom żywą gotówką.

{Mosmodule module=REKLAMA2}

Wg najnowszego rankingu kont bankowych, to najlepsze konto dla klientów preferujących obsługę w oddziałach i za pośrednictwem telefonu mają Bank Pocztowy ze swoim Kontem Standard oraz bank BOŚ, który oferuje Konto Wyjątkowe. Tuż za ich plecami znalazł się Polbank ze swoim Kontem Samo-oszczędzającym, a tuż za podium - z niewielką stratą - Konto Wydajesz i Zarabiasz BZ WBK.

Bank Pocztowy może się pochwalić naprawdę tanim kontem. Nie ma opłaty za prowadzenie rachunku, przelew w oddziale kosztuje 4 zł, a przez automatyczny system telefoniczny jest za darmo. Klienci mogą też bezpłatnie korzystać ze wszystkich bankomatów w Polsce. Jedyną opłatą związaną z kontem (nie licząc przelewów w oddziale, ale te można ominąć zleceniami telefonicznymi) jest prowizja 4 zł miesięcznie za kartę debetową. Z tej opłaty nie można być zwolnionym, nawet jeśli bardzo często płaci się kartą.

Dla tradycyjnego klienta zaletą Pocztowego jest też duża dostępność usług, bo z usług tego banku można korzystać w placówkach poczty (z ponad 5 tys. oddziałów Poczty ponad 2 tys. ma stanowiska do obsługi klientów banku). Żaden inny bank nie daje możliwości dostarczenia gotówki do domu przez listonosza (trzeba za to zapłacić 4 zł, ale seniorzy mają tę usługę za darmo). Bank ma też przyzwoite konto oszczędnościowe z oprocentowaniem wynoszącym 5 proc. i możliwością wykonywania dowolnej liczby bezpłatnych przelewów.

Drugie miejsce zajął bank BOŚ i jego Konto Wyjątkowe. To rachunek bankowy, który może pełnić funkcję oszczędnościową. Nie trzeba przelewać zaskórniaków na żadne konto oszczędnościowe, bo oprocentowanie Konta Wyjątkowego zaczyna się od 8 proc. (choć dotyczy ono tylko bardzo niskiego salda na koncie). Dużym plusem dla konserwatywnych klientów jest brak opłaty za przelewy zlecane w oddziale oraz wszystkie bankomaty w Polsce za darmo. Gorzej jest z liczbą placówek, bo bank ma ich tylko 108. Konto jest też drogie - kosztuje aż 19 zł miesięcznie.

Grecki Polbank podbił nasze serca brakiem opłaty za prowadzenie konta i darmową kartą do rachunku. Bank ma niestety tylko 2 tys. darmowych bankomatów i mało oddziałów (321). Ale ma za to jedne z najlepszych na rynku kont oszczędnościowych z dzienną kapitalizacją odsetek.

{Mosmodule module=REKLAMA1}

Klienci korzystający z konta przez internet powinni przyjrzeć się bliżej ofercie rachunków w Toyota Banku. Tuż za jego plecami uplasowały się w naszym rankingu banki BZ WBK oraz Deutsche Bank PBC. Tuż za podium, z minimalną tylko stratą do liderów, znalazł się Volkswagen Bank direct.

Lider naszego rankingu internetowych kont bankowych  - Toyota Bank - ma konto przede wszystkim bardzo tanie - próżno szukać tu opłaty za prowadzenie rachunku i za przelewy. Karta kosztuje co prawda aż 30 zł rocznie, ale można być zwolnionym z tej opłaty po wykonaniu transakcji na 12 tys. zł w skali roku. W tym banku jeszcze z jednego powodu opłaca się jak najczęściej używać karty. W przypadku zakupów w niektórych sklepach można liczyć na zwrot do 3 proc. wartości przeprowadzonych transakcji! Oprocentowanie konta jest niezłe - 2,25 proc. - bank udostępnia też za darmo wszystkie bankomaty w kraju. Jednak uwaga: tylko trzy pierwsze wypłaty w miesiącu będą gratisowe. Za kolejne klienci zapłacą po 4,5 zł.

Toyota Bank może się pochwalić dość tanim kredytem w rachunku. Dla naszego przykładu oprocentowanie waha się od 10,5 do 13,5 proc. Jeśli chodzi o konto oszczędnościowe, to oprocentowanie wygląda całkiem nieźle (5,2 proc. dla salda 10 tys. zł), ale jest pułapka - bank stosuje progresywny sposób naliczania oprocentowania. Tylko nadwyżka ponad określoną kwotę jest oprocentowana według wyższej stawki.

Konto Wydajesz i Zarabiasz w BZ WBK reklamowane przez Gérarda Depardieu ma dwie podstawowe zalety. 100 zł dla każdego nowego klienta oraz zwrot 1 proc. wartości transakcji dokonanych kartą. Konto może być bezpłatne, o ile klient będzie przelewał na nie 1 tys. zł miesięcznie. Kolejny plus to wszystkie bankomaty w Polsce za darmo. Tylko za przelewy zlecane przez internet trzeba płacić, co nie zdarza się już w wielu innych bankach.

Trzecie miejsce na podium zajęło konto dbNet ze stajni Deutsche Banku. Konto jest darmowe, przelewy są bezpłatne. Za kartę płaci się 5 zł miesięcznie, ale wystarczy tylko jedna transakcja, aby być z tej opłaty zwolnionym.

{Mosmodule module=REKLAMA3}

Aby wybrać najlepsze konta osobiste na rynku, trzeba ocenić ofertę 30 największych banków w rozbiciu na dwa typy klientów. Tych internetowych, którzy z usług bankowych korzystają głównie samoobsługowo, oraz tych tradycyjnych, którzy wolą zlecać przelewy w oddziale banku lub za pośrednictwem serwisu telefonicznego. Przeliczając, ile będzie kosztowało nas jako klientów korzystanie z kont, ile zarobią na odsetkach od oszczędności oraz ile prowizji zapłacą za korzystanie z kart płatniczych, przyjmujemy z konieczności pewne założenia. Np. przykładowi klienci mają miesięczne wpływy na konto w wysokości 2,5 tys. zł, a w każdym miesiącu średnie saldo ich konta wynosi 1 tys. zł.

Klienci płacą w sklepach zarówno gotówką, jak i kartą wydaną do konta. Miesięczne wydatki kartą wynoszą 1 tys. zł, ale zakładamy też, że w jednym miesiącu w roku klienci nie używają swoich kart i posługują się tylko gotówką. To oznacza, że nie spełniają warunków pozwalających na zwolnienie z opłaty za plastik. Przykładowo klienci wykonują też ze swojego konta po sześć przelewów w miesiącu. Klienci, którym korzystanie z kont w różnych bankach generalnie korzystają z bankomatów własnych banków, więc nie płacą za nie prowizji. Jednak raz na kwartał zdarza im się wypłacić pieniądze z obcego bankomatu i płacą za to prowizję.

Zakładamy także, że przykładowi klienci korzystają w lokowaniu swoich oszczędności z funkcji kont oszczędnościowych – lokat bez podatku, które w większości banków występują obok zwykłych kont osobistych, dając wyższe oprocentowanie pieniędzy. Pamiętajmy jednak o tym, że jeśli twoje parametry jako klienta banku mocno odbiegają od przyjętych przez nas założeń, wyniki twojego prywatnego rankingu na najtańsze konto mogłyby się trochę różnić od naszych wniosków.

W rankingu kont internetowych dominujący wpływ na końcowy wynik miały koszty korzystania z konta i związanych z nim usług (np. kart). Zakładamy, że klientowi korzystającemu z konta przez internet najbardziej zależy na cenie pakietu, bo wszystkie operacje i tak wykonuje samodzielnie. Bank z tanim kontem mógł dostać od nas połowę wszystkich możliwych do zdobycia punktów. Dodatkową korzyścią jest dobre konto oszczędnościowe, a następnym kryterium to  korzystny kredyt odnawialny. Reszta to liczba dostępnych za darmo bankomatów oraz na inne udogodnienia: ubezpieczenia, fundusze, płatności kartą w internecie, karty zbliżeniowe itp. W rankingu dotyczącym kont tradycyjnych nieco mniejszą wagę ma znaczenie koszty używania poszczególnych pakietów. Wychodzimy z założenia, że klienci przywiązani do obsługi w placówkach będą cenili sobie nie tylko niskie prowizje, ale też łatwy dostęp do oddziałów.

Źródło: gazeta wyborcza

{Mosmodule module=REKLAMA1}

Tworząc ranking, założyliśmy, że na rachunek co miesiąc wpływa ok. 2,5 tys. zł, a klient płaci kartą w sklepach rachunki opiewające na co najmniej 1 tys. zł. Dzięki temu można uzyskać niższe opłaty. Wzięliśmy pod uwagę przede wszystkim koszty korzystania z konta bankowego. Stanowiły 70 proc. oceny. Reszta to np: możliwość zakupu jednostek funduszy, ubezpieczeń, uzyskania karty z funkcją zbliżeniową i płacenia kartą w Internecie.

Na końcu zestawienia nie brakuje banków, które pobierają opłaty nawet za przelewy internetowe z konta bankowego. W PKO BP, Kredyt Banku czy Invest Banku kosztuje to nawet złotówkę. Generalnie jednak bankowcy nie ukrywają, że na kontach bankowych internetowych nie zarabiają. Nie ponoszą jednak także dodatkowych kosztów, gdyż klienci sami się obsługują. Nawet w czasie największego kryzysu tylko nieliczne banki podniosły opłaty związane z takimi kontami. Teraz także nie należy się spodziewać podwyżek.
{Mosmodule module=REKLAMA3}
W naszej ocenie rok 2010 będzie rokiem kont bankowych i bankowości internetowej. Oznacza to większy nacisk ze strony instytucji finansowych na tworzenie ofert dla aktywnych klientów, realizujących większość podstawowych transakcji w internecie. Instytucje średnie i mniejsze będą na pewno stawiały na pozyskanie klientów poprzez atrakcyjne usługi podstawowe, w tym ciekawą ofertę . Jednak banki oferujące usługi za pośrednictwem internetu wcale nie postępują nieracjonalnie. Bardzo tanie albo bezpłatne konta bankowe internetowe to sposób na pozyskanie klienta. Kiedyś ten klient na pewno będzie potrzebował kredytu, będzie chciał zainwestować jakieś pieniądze, będzie potrzebował dodatkowej karty i wówczas pierwszym bankiem, o którym pomyśli, będzie bank, w którym ma konto. Właśnie na to liczą banki.

{Mosmodule module=REKLAMA1}

 RANKING KONT OSCZĘDNOSCIOWYCH STYCZEŃ 2010

{Mosmodule module=REKLAMA3} 

W niektórych bankach oprocentowanie pieniędzy na kontach oszczędnościowych jest wyższe niż na klasycznych lokatach - wynika z rankingu przygotowanego - Ranking kont oszczędnościowych. Główną zaletą tego rodzaju rachunków jest możliwość wycofania części pieniędzy w dowolnym momencie, bez utraty odsetek od pozostałej kwoty.
{Mosmodule module=REKLAMA2}

Z rankingu wynika, że najlepsze konto oszczędnościowe ma w tej chwili Polbank. Proponuje on oprocentowanie w wysokości 6,5 proc. przy dziennej kapitalizacji odsetek, która umożliwia uniknięcie płacenia podatku Belki. To warunki porównywalne ze zwykłą lokatą roczną na 8 proc. Jednak tak wysoko oprocentowane może być maksymalnie 5 tys. zł, a w banku można założyć najwyżej trzy konta.

{Mosmodule module=REKLAMA1

- Powyżej 5 tys. zł również oferujemy atrakcyjne oprocentowanie wynoszące 5 proc. Średnia wysokość lokaty w naszym banku znacznie przekracza tę kwotę, więc klienci doceniają nasz produkt jako całość - mówi Magdalena Markiewicz-Dąbkiewicz z Polbanku EFG.

W wielu bankach odsetki dopisywane są kwartalnie lub miesięcznie. Miesięczną kapitalizację odsetek proponuje drugi na naszej liście City Handlowy. Niedawno bank zaskoczył rynek, oferując na koncie oszczędnościowym odsetki w wysokości 7,07 proc. rocznie. Jeśli jednak wypłacamy nawet niewielką kwotę, to tracimy odsetki za dany miesiąc od całej sumy.

- Jeśli na koncie mamy 10 tys. zł i wypłacamy np. 1 tys. zł, na odsetkach tracimy prawie 48 zł - mówi Halina Kochalska z Gold Finance.

Jednak bank twierdzi, że od momentu wprowadzenia wyższego oprocentowania, wartość pieniędzy na kontach oszczędnościowych wzrosła dwukrotnie.

- Odsetki naliczane są tylko za te miesiące, w których klient nie wypłacił środków, ale w przeciwieństwie do tradycyjnych produktów, takich jak lokaty, wypłata nie oznacza utraty zysków za poprzednie miesiące - mówi Remigiusz Hołdys z Citi Handlowy.

Banki, które są na czele naszego rankingu, proponują większe odsetki dla mniejszych kwot. Tak jest w Polbanku, Citi Handlowym i Kredyt Banku. Jednak w większości instytucji finansowych im większa kwota zdeponowana na koncie, tym większe odsetki.

- Na koncie w Pekao można rocznie otrzymać 4 proc., ale trzeba mieć na nim ponad 300 tys. zł. Do 25 tys. zł klient dostanie jedynie 2,8 proc. odsetek. W BOŚ dla kwoty do 25 tys. zł klient może liczyć na 2,2 proc., a 5 proc. dostanie, jeśli ulokuje na koncie co najmniej 0,5 mln zł. Jeśli na koncie jest mniej niż 1 tys. zł, to klienci Kredyt Banku, BGŻ i Raiffeisen Banku, nie otrzymają żadnych odsetek - mówi Halina Kochalska.
W ocenie atrakcyjności kont oszczędnościowych podstawowe znaczenie ma koszt wycofania pieniędzy.
{Mosmodule module=REKLAMA3

W Raiffeisen Banku wypłata w kasie banku kosztuje 9,99 zł, ale pierwszy przelew jest za darmo. Podobnie jest w Allianz Banku. W BNP Paribas Fortis wypłata może się odbywać tylko w formie przelewu na ROR klienta. W MultiBanku wypłata gotówki kosztuje 3 zł lub 0,5 proc.

Inna sytuacja jest w Invest Banku, gdzie wiele razy w miesiącu można wypłacać za darmo gotówkę w oddziałach banku, ale za przelew trzeba zapłacić (6 zł za wewnętrzny i 10 zł za zewnętrzny). Dla porównania w BZ WBK tylko pierwsza wypłata gotówkowa z konta oszczędnościowego jest za darmo, a za każdą kolejną trzeba słono zapłacić, bo aż 20 zł.

Źródło - Gazeta Prawna 16.12.2009

Jeśli dysponujemy większą kwotą, którą możemy bezpiecznie odłożyć na kilka miesięcy, warto rozejrzeć się za dobrze oprocentowaną lokatą. Pieniądze zarobią pewną kwotę odsetek, a klient nie musi martwić się, że przewidywany wcześniej zysk ulegnie zmianie z powodu trendu obniżek oprocentowania. Jeśli istnieją obawy, że trzeba będzie naruszyć kwotę, można także rozłożyć środki. Należy pamiętać, że to bankom zależy na uzyskaniu zabezpieczenia w postaci oszczędności klientów. Możemy zatem podzielić pieniądze i część przeznaczyć na lokatę z dłuższym okresem deponowania, a kwotę na tzw. czarną godzinę odłożyć na elastyczniejszym produkcie – koncie oszczędnościowym. Agresywniejszą forma pomnażania pieniędzy są również wracające do łask fundusze. Możliwości jest dużo, ale kluczem do korzystania z produktów tego typu jest jednak nadal czytanie tabeli opłat i prowizji i regulaminów - przed rozpoczęciem współpracy z bankiem.